Кредит на погашение кредита в другом банке – стоит ли овчинка выделки? Погасить кредит


Как погасить кредит кредитом? Взять кредит в банке. Можно ли досрочно погасить кредит

Современная жизнь представляет собой круговорот обстоятельств, которые могут очень сильно нарушить хорошо продуманные и построенные планы. Проблему возникновения любых финансовых вопросов на протяжении последних нескольких десятилетий современные люди привыкли решать в банковских учреждениях. Перед гражданами открылись возможности брать в долг деньги на покупку недвижимости, автомобиля, бытовой техники, мебели и других товаров, которые необходимы для нормального существования. Кредитование предусмотрено и на покупку строительных материалов, решение предпринимательских проблем, лечение, отдых, учебу и другие нужды. Взять кредит в банке может каждый гражданин, который имеет хорошую кредитную историю и постоянный заработок. Получить любой вид займа достаточно легко по причине того, что в банковской сфере продумано большое количество кредитных программ, которые как палочка-выручалочка, помогают решить поточные проблемы. Клиенты банков часто даже не задумываются о том, что могут возникнуть ситуации, при возникновении которых погашение долга станет проблемой.

Что может повлиять на возможность внесения обязательных платежей

Причин возникновения сложностей масса. Ими могут быть:

  • потеря работы;
  • болезнь;
  • скачок курса валют;
  • смерть одного из членов семьи;
  • один из зарабатывающих членов семьи станет безработным;
  • халатность;
  • возникновение других жизненных проблем, которые потянули за собой финансовые потери.

Возможные проблемы с невыплатами кредита

Невыплаты обязательных платежей по заключенному кредитному договору тянут за собой последовательность дополнительных проблем. Все начинается со звонков работников банка, затем по адресу проживания должника появляются письма-претензии от руководства банковского учреждения, судебный иск, работники исполнительной службы. И, что еще хуже, поступают угрозы от специальных служб. Запугивание недобросовестных заемщиков становится одним из популярных способов требования занятых средств. Кроме того, кредитная кабала предусматривает также пеню за непогашение долга и банковские штрафы, которые в несколько раз увеличивают общую сумму задолженности. Одним из вариантов выхода из данной ситуации, по мнению экспертов, считается одалживание средств на погашение взятой суммы. Чтобы найти ответ на вопрос "как погасить кредит кредитом", необходимо владеть некоторой важной информацией. В банковском законодательстве имеется термин, который обозначает полное погашение взятых в долг средств на основе нового займа в банке. Если разобраться по сути, то в процессе рефинансирования или перекредитования необходимо взять кредит, чтобы погасить другой кредит.

Основные преимущества перекредитования

  1. Рефинансирование помогает клиентам банка выбраться из кабальных проблем с финансами, исправить сделанные ранее ошибки.
  2. Данный способ погашения кредита фактически увеличивает срок выплаты без каких-либо финансовых потерь.
  3. Перекредитование позволяет заемщику средств значительно снизить свой обязательный ежемесячный платеж при выплате задолженности банку.
  4. Если хорошо изучить все кредитные программы банков страны перед тем, как взять кредит, чтобы погасить кредит, то можно даже уменьшить основную сумму долга.
  5. Рефинансирование позволяет избежать начисления штрафов и пени за непогашение основной суммы долга.
  6. Данный вариант оплаты задолженности помогает избежать судебного разбирательства, которое требует много времени и нервов.
  7. Перед тем как погасить кредит кредитом, можно выбрать банк с самыми выгодными условиями.

На что необходимо обращать внимания перед заключением договора перефинансирования

Перед тем как погасить кредит кредитом, необходимо внимательно изучить первичный кредитный договор. Банковская политика предусматривает специальные программы, которые способствуют погашению долга за счет дополнительного займа. Часто возможность перекредитования прописана в самом договоре. Она возникает после того, как пройдет определенное количество времени. В каждом банке срок, который должен пройти перед заключением договора рефинансирования, разный. В среднем его продолжительность полгода, но возможны другие варианты: три месяца или год. Руководство банковского учреждения само заинтересовано в том, чтобы погашение занятой суммы было выполнено, поэтому условия кредитной программы предоставляют возможность должникам банка справиться с установленными выплатами задолженности путем уменьшения процентов по основному телу кредита, увеличения срока кредитования и других лояльных программ.

Необходимо внимательно перечитывать договор, перед тем как быстро погасить кредит

Рефинансирование подходит не для всех кредитных договоров. Вернее для некоторых из них этот способ погашения долга не имеет никакого значения.

Существуют некоторые программы банковских учреждений, которые не позволяют досрочно выплатить тело кредита. Поэтому необходимо уточнить эту возможность перед подписанием документов. Банковские работники утверждают, что существуют кредитные программы, которые не предусматривают внесения изменений в график выплат по задолженности. В таких случаях договор перефинансирования не имеет смысла. Более того, есть банки, в которых предусмотрена комиссия за досрочное погашение кредита, поэтому эти детали необходимо уточнять. В 2011 году законодательством было запрещено применение данного способа начисления процентов, но они еще встречаются как один из видов скрытых комиссий.

Можно ли досрочно погасить кредит и какие плюсы досрочного погашения?

Досрочное погашение долга имеет массу преимуществ. Прежде всего они касаются психологического состояния должника. Когда занятая сумма полностью отдается, то человек чувствует себя намного комфортнее и свободнее. Если проанализировать выплаты, то досрочное погашение кредита автоматически уменьшает сумму основного долга заемщика средств за счет уменьшение суммы начисляемых процентов. Важным плюсом погашения долга также является то, что сэкономленные деньги можно вкладывать в прибыльное дело, а не выплачивать банку. Досрочное погашение кредита в большинстве случаев является выгодным для клиентов, но не банковских учреждений. Они теряют невыплаченные проценты по кредитам при досрочной выплате. До 2011 года во многих банках вообще были предусмотрены различные комиссии и штрафы в крупных суммах за заранее выплаченный долг. Сейчас законодательство улучшило условия кредитования заемщиков денежных средств, но мораторий сроком на полгода, год или минимум три месяца на досрочное погашение еще существует. Уточнить продолжительность запрета в каждом банке можно в договоре кредитования еще до того, как досрочно погасить кредит.

Рефинансирование потребительских кредитов

Потребительские кредиты берутся на срок намного меньше, чем более крупные задолженности, но в то же время они не очень выгодны для семейного бюджета. Возможно, вы увидели процентную ставку по кредитам, которая намного ниже, чем в вашем банке, что может быть стимулом для рефинансирования. Часто она уменьшается по прошествии некоторого времени. Это можно считать некоторым риском заемщика, который брал в долг сумму на менее выгодных условиях. К примеру, ваш кредит оформил "Приватбанк". Как погасить кредит заранее в этом финансовом учреждении, необходимо вычитать в кредитном договоре. Если в нем имеется возможность рефинансирования на более выгодных условиях, то для уменьшения процентной ставки достаточно оформить просто типовой пакет документов. Если же вы решили взять новый кредит в другом банке, то необходимо будет собрать дополнительные документы.

Перекредитование автокредитов

Перед тем как быстро погасить кредит на покупку автомобиля, необходимо собрать дополнительный пакет документов, которые касаются машины и действующего кредита. Данный пакет документов зависит от цели заключения договора рефинансирования. Если вы оформляете кредит на покупку другого авто, то процедура оформления договора требует продажи первого автомобиля в салоне. Вырученные деньги будут первоначальным взносом по договору рефинансирования. Но в любом случае необходимо заключать новую страховку, в которой выгодополучателем будет указан другой банк.

Взять кредит в банке для погашения задолженности по ипотеке

Данный вид перекредитования считается самым сложным для оформления, он требует наличия дополнительных документов, касающихся объекта недвижимости, на приобретение которого брался кредит, сделанных выплат, остатка по телу кредита и других деталей. При этом необходимо заключать новый договор страхования с указанием нового банка, делать оценку недвижимого имущества на данный момент и перерегистрировать недвижимость. Переоформление нового договора ипотеки потянет за собой дополнительные значительные затраты, они будут оправданы при более выгодных условиях кредитования только в том случае, если сумма невыплаченного тела ипотеки большая.

Дополнительный пакет документов и условия для рефинансирования в других банках

Перед тем как погасить кредит кредитом, одолжив денежные средства в другом банке, необходимо собрать дополнительные документы для его оформления. Кроме стандартного пакета, для оформления сделки необходимо будет собрать справки, которые характеризуют состояние действующего займа.

  1. Перед тем как досрочно погасить кредит на приобретение недвижимого имущества или автомобиля путем одалживания средств, необходимо предъявить ранее подписанный кредитный договор.
  2. Подготовить нужно и график погашения задолженности с указанием суммы ежемесячных обязательных платежей.
  3. Если по действующему займу заключены дополнительные договора (договор поручения, залога), то оригиналы данных соглашений необходимо предъявить при оформлении нового кредита.
  4. В банке, которому вы должны деньги, возьмите справку об остатке долга.
  5. Если рефинансирование будет заключаться на большую сумму (в каждом банке она указана), то необходимо будет дополнительно составлять договор поручительства хотя бы одного физического лица.

fb.ru

Кредит на погашение кредита в другом банке – стоит ли овчинка выделки?

На платежеспособность клиента могут оказать влияние различные факторы. Ими могут быть: смена работы, болезнь, переезд и даже самая обычная лень. Большинство из них исчезают после нескольких штрафных платежей, но некоторые так просто не проходят. В этом случае нужно будет взять кредит на погашение кредита в другом банке.

Если внимательно рассматривать политику финансовых организаций по отношению к займам, можно с уверенностью утверждать, что они всегда готовы идти на очень серьезные уступки при условии полной откровенности со стороны заемщика. Так получается не из-за любви кредиторов к людям, а из-за их личного интереса. Ведь любой проблемный займ становится таковым после первого же нарушения режима погашения и требует выделения большего количества резервных средств, что напрямую влияет на уровень доходов финансовой организации. Если не взять кредит на погашение кредита в другом банке, то он может перейти в раздел безнадежных. В этом случае придется привлекать коллекторов и оплачивать их услуги.

Как устроить каникулы

Прежде всего заемщик должен осознавать, что вот-вот начнутся проблемы с выплатами. Оценив их уровень, он может обратиться в банк за помощью за несколько недель до наступления трудных времен. Этого времени должно хватить для нахождения вариантов решения проблемы. Дополнительным бонусом в этом случае будет отсутствие необходимости выплачивать штрафы по просроченным платежам или повышение ставки за нарушение одного из пунктов кредитного договора. Погашение кредита другого банка с помощью нового займа не решит основных проблем клиента, а вот освобождение от обслуживания программы на несколько месяцев – вполне. Обычно банк предлагает возможность не платить тело кредита некоторое время в случае смены места работы заемщика. Интересным фактом является то, что многие банки стали включать такую опцию в свой стандартный ипотечный договор.

В особо тяжелых случаях банк может предложить своему клиенту полную отсрочку по производимым платежам. В этом случае не стоит торопиться и брать кредит на погашение кредита в другом банке. Возможно, при предоставлении полных данных о финансовом состоянии заемщика организация предоставит возможность в течение 3-х месяцев вообще не совершать платежи без каких-либо штрафных санкций.

Рефинансирование

Сегодня можно повсюду увидеть рекламу с предложением от организации "Тинькофф банк". Погашение других кредитов за счет их денег представляется людям отличной возможностью. Однако это не совсем правильно. Для решения проблем по займу совсем не стоит брать в одной финансовой организации кредит на погашение кредита в другом банке. Идеальным выходом из этой ситуации будет оформление нового займа с более мягкими условиями и длительным сроком. При условии, что большая часть займа уже погашена, банк с удовольствием пойдет навстречу своему клиенту. Ведь в таком случае он получит больше денег и избавит себя от проблем найма коллекторов и обращения в суд для получения в собственность залогового объекта.

fb.ru

Погашение кредита

Оформляя  кредит, заемщик должен интересоваться не только процентной ставкой, но и способами его погашения. Узнать все вовремя – только так можно избежать суеты и волнений в будущем.

Вообще же погашение кредита – это достаточно просто. Как правило, никаких подводных камней нет, а способы различны. Главное, не отклоняться от предусмотренного графика.

Погашение кредита – это не что иное, как размер платежей, их сроки и, конечно же, форма осуществления этих платежей. В большинстве случаев кредитование предполагает долгосрочные выплаты. В некоторых случаях выплаты производятся одинаковыми суммами, а в некоторых – эти суммы могут сильно отличаться друг от друга. Иногда есть возможность осуществить погашение кредита досрочно.

Погашение кредита осуществляется различными способами. Более частым является внесение необходимых сумм  через кассы банков-кредиторов. Такой способ хорош, так как перечисление денежных средств производится без какой-либо комиссии. Также он хорош тем, что риск ошибок минимален.

Основные минусы же заключаются в том, что у некоторых банков не так уж и много филиалов, по выходным они могут не работать, часто приходится стоять в очередях. Эти минусы не так существенны, но все-таки упомянуть их стоило. Вообще же отметим, что заплатить кредит в банке можно не через кассу, а через специальный аппарат.

Погашение кредита возможно и через почту. В принципе, это удобно, однако не стоит забывать о том, что с вас спросят комиссию. Она может достигать трех процентов. К тому же не стоит забывать, что деньги по почте отправляются не моментально, а с задержкой. Неправильные расчеты станут причиной неприятностей.

Кредит практически любого банка можно погасить через Сбербанк России. Дело в том. Что его филиалы есть по всей стране. Даже в сельской местности. Межбанковские переводы, конечно же, удобны, однако относятся к платным услугам. Помнить стоит и о том, что они не относятся к моментальным.

Погашение кредита возможно и через заработную плату. Просто человек будет получать на руки сумму, из которой уже был вычтен взнос по кредиту. В принципе, удобно.

Современные люди выплачивают кредиты через Интернет. Это проще, чем кажется. Достаточно один раз создать необходимый шаблон. Деньги можно переводить с карты или через электронные платежные системы (ВебМани и так далее).

Практически все современные ипотечные программы дают возможность оплатить весь кредит досрочно. Также возможно частичное погашение кредита. Речь о том, что заемщик заплатит не за месяц, а за несколько месяцев вперед. Также при частичном погашении кредита срок и продолжительность выплаты кредита может не измениться, однако изменится сумма ежемесячных взносов.

Под перекредитованием понимается получение кредита с процентной ставкой, которая ниже той, которую имеет ранее взятый кредит. Для погашения этого кредита он и используется. Сегодня финансовые организации находятся в постоянной конкуренции. По этой причине они все время снижают процентные ставки. Перекредитование может стать отличным ходом, но стоит внимательно оформлять документы. Так как есть вероятность, что кроме основных выплат появится обязанность совершать и какие-то дополнительные.

Способы погашения кредита, перечисленные выше, являются самыми распространенными. Все они по-своему удобны. Все сделано так, чтобы у заемщика не возникало проблем с тем, чтобы передать деньги в строго определенный срок. Погашение кредита должно быть своевременным. При неуплате вовремя можно потерять дополнительные средства, так как по кредитному договору часто предусматриваются всевозможные штрафы за просрочку.

После выплаты кредита рекомендуется убедиться в том, что он действительно погашен.

fb.ru

Погашение кредита. Как правильно гасить кредит?

Сегодня мы поговорим о погашении кредита и рассмотрим, как правильно гасить кредит. К сожалению, практика общения с заемщиками показывает, что отлично разбираются в вопросах погашения кредита лишь считанные единицы, а многие, в том числе даже и те, что уже имеют большой опыт кредитования, постоянно допускают серьезные ошибки, которые влекут за собой ненужные дополнительные расходы.

Начну с того, что перед тем, как кредитоваться, вообще нужно очень хорошо подумать: стоит ли брать кредит? Уверяю вас, в большинстве случаев правильный ответ – отрицательный. Но если вы уже решили воспользоваться заемными средствами, вы должны очень четко представлять, как гасить кредит так, чтобы в конечном итоге переплата по нему оказалась минимальной.

Итак, рассмотрим несколько важных правил, которые помогут вам осуществлять правильное погашение кредита.

Правило 1. Кредит нужно стремиться погашать досрочно. То есть, с опережением подписанного с банком графика погашения. В подавляющем большинстве случаев это выгодно. Исключения составляют лишь варианты, когда свободные финансы вы вместо погашения кредита можете вложить в какой-то актив, который будет приносить вам доход, превосходящий проценты и комиссии по кредиту. А также вариант, когда за досрочное погашение предусмотрены настолько солидные штрафы и дополнительные комиссии, что это финансово невыгодно (в этом случае вы неправильно выбрали условия кредитования).

Правило 2. Нужно понимать, куда идут деньги, направленные на погашение. Чтобы знать, как правильно гасить кредит, нужно понимать, куда будет направлен внесенный вами платеж. Здесь есть существенные различия, в зависимости от схемы погашения кредита, используемой в договоре.

Так, например, если вы погашаете кредит равными аннуитетными платежами, то банк делит каждый платеж на части, одна из которых зачисляется в счет погашения тела кредита, другая – в счет процентов по нему. Доли этих частей каждый раз разные: сначала практически все уходит на погашение процентов, погашение тела не такое существенное. Далее – доля погашения процентов постепенно снижается, а доля погашения тела кредита возрастает.

Когда вы в какой-то месяц досрочно погашаете кредит с классической схемой оплаты – вся сумма досрочного погашения идет на тело кредита, что снижает последующие платежи и совокупный размер переплаты. То есть, в этом случае, заплатив в одном месяце больше, в следующем вы можете платить меньше примерно на эту же сумму.

В случае с аннуитетной схемой оплаты досрочное погашение распределяется совсем по-другому: как правило, оно направляется на погашение последнего аннуитетного платежа, то есть, за счет эти средств гасится не только тело кредиты, но и проценты. Поэтому совокупная переплата в этом случае тоже будет снижаться, но не так существенно, как при классической схеме. Кроме того, заплатить в следующем месяце меньше у вас не получится, поскольку досрочно погасится не следующий, а последний платеж.

Правило 3. Нужно понимать очередность погашения составляющих кредита. Обычно это указывается в договоре, и нужно знать, как гасить кредит так, чтобы он действительно погашался. Потому что в некоторых случаях этого может не происходить, сейчас все объясню. Как правило, очередность погашения платежей по кредиту такая:

  1. Штрафы и пени;
  2. Комиссии;
  3. Проценты;
  4. Тело кредита.

Допустим, вы допускали просрочки по кредиту, и у вас начислены все эти 4 составляющих. В этом случае, если вы внесете в банк сумму платежа/-ей, которые просрочили, ваша просроченная задолженность все равно не погасится! Потому что сначала с этой суммы погасятся штрафные санкции, а значит – на проценты и тело кредита уже средств не хватит. Следовательно, просрочка не закроется, и штрафы будут начисляться дальше: погасить ее, не погасив штрафы, просто невозможно, если такая очередность платежей определена кредитным договором.

Правило 4. Платежи перечислениями следует совершать за несколько дней до даты погашения. Тоже очень немаловажный момент. Если вы погашаете кредит в одном банке перечислением из другого, или, например, через платежный терминал, платежные системы, пластиковые карты или еще как-то не напрямую, то следует понимать, что для того, чтобы платеж поступил и был зачислен в погашение кредита, необходимо определенное время. Например, он может быть зачислен на следующий банковский день, а то и в отдельных случаях через 2-3 дня. За это время у вас может возникнуть просрочка по кредиту, и испортиться кредитная история (пусть несущественно, но все равно). Не допускайте этого.

Правило 5. Полностью закрыв кредит, заручитесь документом, подтверждающим это. Думаю, многие слышали о случаях, когда человек вроде бы полностью гасил кредит и жил себе спокойно, а потом через много месяцев, а то и лет, обнаруживалось, что у него накопился огромный долг. Так вот, чтобы подобные случаи не возникали, сразу после окончательного расчета по кредиту необходимо взять в банке справку о полном погашении кредита и отсутствии задолженности. Обычно эта услуга платная, но здесь, я думаю, лучше заплатить и заручиться документом, чтобы потом банк не мог предъявить вам никаких претензий (подробнее о них можно почитать в статье Кредитные уловки или почему я должен банку?)

Теперь вы имеете более грамотное представление о том, как правильно гасить кредит. Желаю вам скорейшего погашения кредитов и полного избавления от долгов, поскольку все они тянут финансовое состояние человека вниз.

Повышайте свою финансовую грамотность и учитесь правильно выстраивать отношения с кредитными учреждениями: так, чтобы они были выгодны не только банкам, но и вам, в первую очередь. До новых встреч! Увидимся на Финансовом гении!

fingeniy.com

Как быстро выплатить кредит - эффективные советы, инструкция

Содержание материала

С развитием банковской  сферы в нашей стране  все больше  россиян  обращаются за услугой  кредитования  в различные кредитные учреждения. Но, учитывая  достаточно жесткие  условия займа, каждый третий заемщик старается как можно быстрее погасить  задолженность. Чтобы  быстро выплатить долг, необходимо действовать последовательно, составить схему погашения займа. Регулярные действия, направленные на закрытие кредита, позволят быстро и с пользой для себя выплатить долг.  В этой статье мы расскажем, как быстро выплатить кредит  и  какие действия  необходимо предпринять.

Как быстрее выплатить кредит

Советы как быстро выплатить кредит

Для закрытия кредита необходимо придерживаться главных правил общения с окружающим миром и деньгами:

  1. Прогоните большие проценты! Людей мотивируют цифры. Если кредитов несколько, то надо посчитать, по какому приходится платить большие проценты и какой является главным источником убытка. Сначала погасите займы с максимальной процентной ставкой.
  2. Платите себе. После зарплаты надо выплачивать себе 10%, это позволит создать капитал, который подарит безопасность и достойное будущее. Подобная техника — эффективный психологический метод, дающий человеку ощущение уверенности в будущем. Чем увереннее вы себя чувствуете, тем быстрее получится выплатить займ.
  3. Изучите психологию кредита. Далеко не у всех заемщиков возникают трудности с выплатой кредита. Чтобы окончательно избавиться от финансовых долгов и закрыть их, необходимо понимать, что кредит — особые отношения между кредитором и должником. У кредитора больше возможностей и лучше положение, чем у должника. У первого мгновенная радость от покупки или решения важных вопросов быстро уходит, а остаются: долг, тревожность, легкий страх насчет оплаты займа.

    Погашение кредита

  4. Перестаньте играть роль «Должника». Это социальная роль. Психологи уверены, что подобная модель поведения формируется на основе установки о долге. Люди, которые берут кредит, считают: они что-то кому-то должны. И дело не в финансах. Свое заработанное такие люди не могут или не умеют требовать. Люди-должники глушат в себе внутреннего кредитора.
  5. Пробудите в себе защитника! Необходимо научиться требовать то, что окружающие вам обязаны или должны. Надо научиться отстаивать свои права и защищать их. Обязательно необходимо ответить себе: «нужно ли мне делать то, что я сейчас делаю другим людям? Я беру на себя лишнее, перекладываю на свои плечи ненужную ответственность и обязанности?»

    Психология должника

Помните, что люди в роли должника ощущают стыд и вину. Часто они что-то не получают от близких и родных. Важно обратиться к психологу, провести диагностику детско-родительских отношений (часто корни «должника» лежат именно в детстве).

Как быстро выплатить кредит по кредитной карте

Шаг 1. Табу миграции долгов

Если перемещать долг с карты на карту, можно упростить жизнь на время. Но общая картина ситуации не меняется. Кажется, что один кредит, который был погашен за счет другого, является большим успехом. А это расслабляет и снижает мотивацию. Наличие нового займа негативно влияет на кредитный рейтинг.

Шаг 2. Создавать свой денежный запас

Финансовые трудности появляются, когда нет сбережений для чрезвычайных ситуаций. К долгам и заимствованию могут добавиться расходы. Это усложнит ситуацию с кредитными выплатами.

Нельзя использовать все имеющиеся сбережения для закрытия задолженности. Особенно в моменты, когда нет уверенности в стабильном росте дохода. Сбережения позволят закрыть долг, если в кармане человека остаются средства для жизни еще на 3-6 месяцев.

Кредитные карты

 

Правильная мотивация себя, грамотная организация структуры выплат позволят решить проблему с закрытием кредита последовательно и с комфортом для своего бюджета.

Шаг 3. Отказаться от использования кредитной карточки

Кредитную карту необходимо спрятать подальше и не пользоваться ею. Это позволит закрыть долги без соблазна снять доступные средства.

Шаг 4. Вносить дополнительные платежи

Кроме регулярных ежемесячных выплат по займу, делайте дополнительные платежи. Чем больше сумма на счету, тем быстрее уменьшатся долг и проценты.

Вносите дополнительные платежи

Шаг 5. Снизить расходы

Если доход фиксированный и не растет большими темпами, необходимо пересмотреть свой бюджет. Откажитесь от лишних покупок, дополнительных сервисов. Важно «экономить» разумно, с пользой для себя, а не в ущерб.

Шаг 6. Используйте дополнительные доходы

Любые бонусы, премии, неожиданные денежные вливания позволят оплатить кредит пораньше. Найдите новый источник дохода. Подойдут: подработка, презент или возврат долга. Любые дополнительные деньги применяйте для выплаты кредита.

Снижение расходов

Шаг 7. Платить заранее

Благодаря внесению средств на счет до дня обязательной выплаты, проценты будут начисляться в меньших размерах. Это позволит снизить объем переплаты, избавит от больших платежей в конце срока действия кредита, даст возможность быстрее выплачивать займ. По кредитной карте долг необходимо погашать по особенным правилам.

Важно: для закрытия кредитной карты за год-полтора, платите по 1,5-2 минимальных платежа ежемесячно.

Как быстро выплатить кредит и закрыть договор

Шаг 1. Следите за успехами

Чтобы увидеть прогресс, регулярно следите за тем, как снижается сумма долга. Заметные позитивные перемены станут стимулом для погашения кредита в ближайшее время.

Шаг 2. Узнать всю информацию по кредиту

Какие начисляются проценты, какова комиссия, сроки и условия возврата денежного долга? Важно знать все данные по кредиту. Особенно, когда есть несколько займов.

Информация о кредите

 

Шаг 3. Следовать правилу «10 процентов»

Если платить по долгу маленькими суммами, кредитное общение затянется на длительный период. Увеличение объема выплат на 10% будут незаметны в бюджете семьи, но кредит получится закрыть быстрее. Когда займов несколько, сосредоточьте внимание на одном. После закрытия одного кредита приступайте к ликвидации другого.

Шаг 4. Упорядочить семейный бюджет

Люди, знающие, куда точно идут их деньги, могут добиться успеха в бизнесе и приумножить свой капитал. Выплачивайте все долги и составьте бюджет. Проследите, куда идут деньги на протяжении двух недель. Проанализируйте актуальность покупок, составьте бюджет семьи на месяц.

Систематизация семейного бюджета

Откажитесь от развлечений, покупайте только полезные для здоровья продукты, не ужинайте в кафе или ресторанах. Одежду выбирайте комфортную, а не брендовую и модную. Часто люди тратят деньги на вещи, которые им не нужны. Если грамотно применять свои финансы, можно быстро погасить кредит и выйти на новый финансовый уровень.

Видео. Правильно  распределяем семейный бюджет

Шаг 5. Найти или создать дополнительный доход

У многих людей есть хобби или дела, которые им нравится делать. Отсюда можно получить дополнительный доход для семьи. Вариантов заработка много: рукоделие, обучающие уроки, консультации, продажа товаров, подработка в Интернете и др. Также заработать можно на продаже вещей, которыми не пользуетесь.

Шаг 6. Табу штрафам

Если не получается выплатить обязательный платеж по кредиту, не позволяйте займу стать просроченным. Это испортит отношения с банком, создаст негативную кредитную историю. Многие финансовые организации идут навстречу клиентам и предлагают «каникулы по кредиту», ведь банки заинтересованы в том, чтобы человек выплатил задолженность.

Шаг 7. Разговор с кредиторами

Отвечайте на звонки и письма, не пропадайте. Ощущаете, что ситуация стала тяжелой и не получается вовремя закрыть кредит? Обязательно проинформируйте об этом кредитора. Это позволит избежать ненужных выяснений отношений и защитит от неприятностей. Сообщите, что вы не стремитесь никого обманывать и объясните причину, которая не позволяет закрыть займ в ближайшее время. Расскажите о своих стараниях, скажите, что ищете метод для решения.

График платежей

Банки не стремятся к судебному выяснению отношений. Многие финансовые структуры предлагают клиентам более выгодные условия по кредиту (порой они снижают процентную ставку на некоторый период или меняют график платежей). Иногда кредиторы даже отменяют штрафы на некоторый период (из-за просрочки по выплате) или предоставляют реструктуризацию долга. Если банк не предложил реструктуризацию, можно самостоятельно обратиться в другую фирму.

Шаг 8. Увеличение дохода и пересмотр приоритетов

Можно работать больше, брать дополнительные дни или часы, трудиться сверхурочно. Это позволит получить премию. Всегда уделяйте внимание тем долгам, которые требуют больше финансовых вложений и отличаются высокими процентами: их нужно закрывать первыми.

Шаг 9. Провести реструктуризацию и рефинансирование

Если оформлять кредит на крупную покупку или большую сумму для развития бизнеса, то можно оптимизировать процесс выплаты. Когда выплачено минимум 1/3 всей суммы, можно проводить реструктуризацию.

Суть реструктуризации

Иногда банки не только выдают новый займ, закрывая старый, но и меняют условия выплат, увеличивая их сроки или снижая процентную ставку. Но не каждый банк предоставляет услугу реструктуризации займа, поэтому надо рассмотреть вариант обращения в другую финансовую фирму.

Реструктуризация нужна заемщикам, которые не могут выплачивать свой долг. Меры реструктуризации могут быть направлены на:

  • списание части долга;
  • изменение размера и срока выплат;
  • обмен долга на долю в собственности.

Реструктуризовать долг можно с помощью пролонгации или посредством уменьшения процентной ставки. Эта услуга предоставляется не каждому клиенту, чаще всего этот сервис доступен получателям ипотечного кредита. В случае пролонгации займа общая сумма увеличивается.

Когда человек хочет реструктуризовать свой долг, а банк отказывается, возможно рефинансирование. Но для этой цели привлекается другой банк.

Заключение

Для выплаты кредита необходимо повысить уровень своей финансовой грамотности, регулярно вести учет семейного бюджета, знать обо всех доходах и расходах, выбрать самый выгодный метод закрытия займа. Но в основе всего лежит личностный рост, освобождение от социальной роли должника. И только после решения этих вопросов возможна выплата всех своих кредитов и выход на путь финансового благополучия.

Видео. Как быстро погасить кредит?

bank-explorer.ru

Как погасить кредит

Многие из нас с известной долей скептицизма, а иногда и вообще с опаской относятся к кредитам. Это вполне понятно, особенно если принимать во внимание нынешнюю финансовую ситуацию в стране. Да и если почитать леденящие кровь истории о бесчинствах коллекторов (см. Что делать, если угрожают коллекторы) в отношении должников, желание взять займ само собой сходит на нет. Однако жизнь непредсказуема и часто не предоставляет нам особого выбора в решении тех или иных проблем. Часто заём становится настоящим спасением. Финансовые консультанты в один голос твердят о том, что кредиты – зло, а на всё необходимое вполне можно и накопить. Однако, как говорится, истина всегда где-то посередине. Если вы всё-таки решились на кредит, вам следует прежде всего разобраться с тем, как правильно им пользоваться, чтобы погасить его в положенные сроки. Следует всегда помнить о том, что кредит — это определенный инструмент быстрого получения денег, а, значит, как и любым другим инструментом, им надо уметь правильно пользоваться. Грамотное использование кредита – прочный фундамент вашего благополучия. Это сохранит ваши нервы, время и средства, а при толковом подходе ещё и принесёт вам прибыль.

 

Как грамотно использовать кредит

Можно выделить несколько основных аспектов грамотного подхода к использованию кредита:

  • Детальное изучение состояния кредитного рынка.
  • Честный ответ на вопросы: «Так уж ли я нуждаюсь в займе? Может, я вполне могу справиться без него?».
  • Трезвая оценка своих возможностей, формирование денежного резерва – на случай форс-мажоров).
  • Обстоятельный выбор займа (когда кредит всё-таки необходим).
  • Регулярные выплаты ежемесячных платежей и погашение кредита в установленный срок.
  • Ознакомление с законодательством (во избежание возникновения спорных ситуаций).

Брать кредит имеет смысл исключительно в этих трёх случаях:

  • в целях покупки жилья
  • для оплаты дорогостоящего лечения
  • в целях инвестирования (в образование, оборудование и пр.)

Любые же бытовые приборы, машину и т.д. в кредит лучше не покупать – это ощутимо бьёт по карману и формирует нехорошую тенденцию к тому, что человек начинает постоянно жить в долг.

Предположим, вы всё-таки приняли решение взять кредит. Чтобы сделать это по-настоящему грамотно, нужно иметь ответы на следующие вопросы:

  • Какова ваша цель? Оправдана ли она?
  • Каков размер ежемесячного платежа, который не ударит по семейному бюджету? (В идеале он не должен “отрывать” примерно около трети от общего семейного дохода)
  • Насколько близко наступление пенсионного возраста? (часто кредиты лицам после 70 лет попросту не одобряются)
  • Какова приемлемая сумма первоначального взноса, если он требуется?
  • Обладаете ли вы сертификатом на получение материнского капитала?
  • Согласны ли вы предоставить вашу недвижимость в качестве залога?
  • Каков уровень ваших доходов (как официальных, так и неофициальных)?

Прежде чем брать новый кредит, следует думать, каким образом вы его будет погашать. Задержки с выполнением обязательств чреваты не только более высокими выплатами по процентам, но и такими неприятными расходами, как штрафные санкции и пени. Когда в дело уже включаются коллекторы, то найти какие бы то ни было компромиссные решения становится не так-то просто. Невозврат кредита может привести к аресту имущества должника. Также к нему может применяться уголовная ответственность (при доказательстве мошенничества).

Поэтому чрезвычайное значение приобретает разработка стратегии защиты от кредитора, а вот прибегать к помощи юристов следует уже в крайних случаях (составление жалобы прокурору, судебный иск, опротестовать решение суда). В остальных же случаях услуги юриста станут напрасной тратой ваших денег.В самых непростых ситуациях следует подыскать дополнительные источники дохода или прибегнуть к рефинансированию кредита, урезать свои траты.

 

Как быстро выплатить кредит и не оказаться в долговой яме?

Чем больше и чаще человек берёт займов, тем выше становится для него риск в полной мере прочувствовать на себе, что же это такое: быть “в долгах, как в шелках”. Особенно, если он уже является “счастливым” обладателем нескольких кредитов. Давайте поговорим о том, как погасить кредит как можно быстрее?

Прежде всего подсчитайте общий объём ваших долговых обязательств. Если кредит один, тогда разумнее всего будет всего-навсего увеличить размеры ежемесячного платежа. Специалисты рекомендуют выплачивать на 10% больше, чем предполагает минимальная сумма. А когда долговых обязательств несколько, для начала составьте их список. Предположим, вы в состоянии увеличить выплаты по всем обязательствам на 10%. Следующим шагом следует выделить приоритетный кредит, т.е. тот, от которого нужно избавиться в первую очередь. Остальные же вы продолжаете выплачивать как раньше. Имеет смысл начинать с самого незначительного займа, ведь чем раньше вы от него избавитесь, тем быстрее сможете сократить суммарное количество займов и сосредоточиться на следующем. Так, один за другим вы сможете максимально быстро зачеркнуть все пункты в своём “долговом списке”.

 

Какие преимущества несёт в себе досрочное погашение?

  1. Вы быстрее освободитесь от кредитов.
  2. Вам не придётся выплачивать грандиозные суммы сверх основной за оставшийся кредитный срок, которым вы так и не воспользовались.
  3. У вас появится возможность начать формировать сбережения, которые в будущем сможете инвестировать или потратить на желанную покупку.

И не забывайте поощрять себя после каждого погашенного кредита!

mbfinance.ru

Как правильно и выгодно погасить кредит

Очень часто крупная покупка не обходится без получения кредита в банке на ее осуществление. Но, заполучив заветную вещь, необходимо выполнять свои обязательства перед банком. Давайте рассмотрим, какими способами можно гасить задолженность по кредиту, не теряя при этом на дополнительных комиссиях, и отдавая долг вовремя.

Почему важно вовремя погашать кредит

Четко выполнять свои обязательства перед банком необходимо по нескольким причинам. Во-первых, любая просрочка может вам дорого обойтись. Любым кредитным договором предусматривается не только начисление пени за каждый день просрочки, но и штрафные санкции.

Во-вторых, пострадает ваша кредитная история. Сведения о непогашенных обязательствах будут храниться в бюро кредитных историй, и может статься, что другой банк в следующий раз не предоставит вам необходимую ссуду.

Нельзя исключать и возможность технической ошибки в банковской системе. Из-за такой досадной возможности ваш платеж может прийти на счет банка с опозданием. А потом необходимо будет разбираться, что просрочка произошла не по вашей вине и санкции начислены неправомерно. Чтобы избежать такого инцидента, необходимо заблаговременно осуществлять платежи по кредиту.

Как погасить кредит с минимальными потерями

Вносить деньги в погашение кредитного договора возможно разными способами. Можно воспользоваться традиционным способом и внести наличные средства. Но и безналичные расчеты также имеют место быть. С развитием возможностей банковской системы вы можете осуществлять платежи, буквально не выходя из дома. Но при безналичных расчетах с банком будьте готовы к взиманию комиссии за банковские услуги. Так что кроме суммы долга необходимо предусмотреть необходимость в сумме на комиссии.

Плюсы и минусы разных способов погашения кредита

Погасить свой долг перед банком можно несколькими способами:

  • внесение денег в кассу банка-кредитора наличными;
  • внесение денег наличными в кассу банка-партнера;
  • списание денег с вашей зарплатной карты, выданной банком, предоставившим кредит или банком, являющимся его партнером;
  • списание денег с расчетного счета, принадлежащего вам;
  • удержание денежных средств из зарплаты через бухгалтерию предприятия, где вы работаете, с дальнейшим перечислением их банку;
  • посредством почтового перевода;
  • через специализированные платежные терминалы множества систем по приему платежей;
  • через системы экспресс-платежей других банков;
  • через банкомат с возможностью внесения наличных денег.

Каждый из этих способов имеет свои недостатки и положительные стороны. Если говорить вкратце, то чем меньше вы несете затрат, связанных с обслуживанием и выплатой долга банку, тем неудобнее и по времени более длительный выбранный вами способ. Что для вас будет выгоднее - решайте сами.

Теперь о каждом способе поподробнее.

  1. Самый надежный, дешевый способ погашение кредита – это внесение наличных денег на ваш ссудный сет непосредственно через кассу банка-кредитора. Но такое внесение денег связано с дополнительными временными затратами. Вам придется добираться до отделения банка, возможно, выстаивать очередь, чтобы внести необходимую сумму. Хотя не исключено, что отделение банка может находиться около вашего дома или работы. Но при таком способе платежа практически исключены технические ошибки и задержки. Средства окажутся на счете практически моментально.
  2. Внесение денег в погашение ссуды в кассу банка-партнера. От предыдущего способа погашения кредитной задолженности этот отличается тем, что вы можете выбрать удобно расположенное для вас отделение кредитного учреждения, не затрачивая массу времени на поездку. Вы существенно экономите время, но за платеж, как правило, взимается комиссия. Она может составить до 2% от вносимой суммы. Таким образом, за удобство приходится платить дополнительные деньги.
  3. Безналичный платеж с вашего расчетного счета. Это может быть карточный счет, который привязан к пластиковой карте, это может быть любой другой счет. От внесения наличных денег он отличается тем, что банк возьмет комиссию за перевод средств в другой банк. В каждом кредитном учреждении свои расценки за осуществление платежей. Перед тем, как отправлять деньги, узнайте, сколько вам будет стоить такая операция. Хотя именно этот платеж вы сможете осуществить, не выходя из дома или рабочего кабинета.
  4. Вы можете написать заявление в бухгалтерию той организации, где работаете. В заявлении необходимо указать данные своего паспорта, а также платежные реквизиты банка, выдавшего кредит и номер с датой кредитного договора. Такой способ хорош для тех, у кого стабильная работа с белой зарплатой. По вашему заявлению бухгалтерия будет удерживать необходимую сумму из зарплаты и переводить на счет банка. В этом случае необходимо уточнить один момент: сколько по времени будет идти перевод из банка, в котором обслуживается ваша организация, в ваш банк-кредитор, чтобы ненароком не просрочить платежи.
  5. Почтовый перевод. Необходимо сказать о доступности такого способа. Большое количество банков, которые активно кредитуют население, заключили договор с Почтой России о приеме платежей в погашение кредитных договоров. Также обширная сеть почтовых отделений позволяет делать перевод повсеместно. Но и у такого способа есть свои «но». Если стандартный срок по переводу денег между банками 2 дня, то Почта России осуществляет платежи и переводы в течение 5 дней. Поэтому, выбрав такой способ, позаботьтесь о заблаговременном платеже, чтобы ваши деньги достигли цели в срок. Необходимо также сказать о комиссии за почтовый перевод. Она составляет порядка 1% от суммы платежа.
  6. Платежные терминалы расположены повсеместно и доступны круглосуточно. В ближайшем супермаркете, на заправочной станции, в магазине шаговой доступности вы обнаружите такой терминал. Но такая доступность компенсируется очень высокой комиссией за платеж. Она может достигать 9% от суммы вашего платежа. И здесь необходимо подумать и взвесить, подходит ли вам именно этот способ погашения.
  7. Внесение денег в банкомат с возможностью приема наличных денег. Если вам повезло, что такой банкомат находится около вашего дома или офиса, то вы без проблем внесете необходимую сумму. Но если это оборудование другого банка, будьте готовы заплатить комиссию за перевод средств. Бесплатной такая операция может быть, если ваша зарплатная дебетовая карта выпущена банком – владельцем банкомата. В этом случае платеж ничего не будет вам стоить.
  8. Платежные банковские терминалы по приему экспресс-платежей. Такой способ платежа позволяет зачислить средства на ваш ссудный счет практически мгновенно. Но комиссия за услугу может составить примерно 2%.

Способ, который вы выберете для погашения своих кредитных обязательств, выбирать, конечно, вам. Бывают такие ситуации, что нужно внести деньги срочно, независимо от того, какие комиссии придется заплатить.

Выгодно ли погашать кредит досрочно?

При досрочном погашении кредитных обязательств некоторые банки взимают дополнительные комиссии. Поэтому перед тем, как закрывать договор, внимательно прочтите его условия, чтобы не понести дополнительных затрат. В этом случае сумма погашения, как правило, бывает существенная. Поэтому выбирайте такие способы платежа, которые сопряжены с наименьшей комиссией. Ведь чем больше сумма, тем больше и комиссионные.

Как правило, по условиям договора, банк необходимо заранее предупредить о ваших намерениях погасить сумму долга. Поэтому придется прийти в его отделение и написать соответствующее заявление. Срок, в который вы должны уведомить банк, прописан в вашем договоре. Он может составлять до 10 рабочих дней до даты полного досрочного погашения кредита.

my-koshel.ru