Чем рассрочка отличается от кредита: что выгоднее и в каких случаях. Рассрочка отличие от кредита


Чем рассрочка отличается от кредита и что лучше?

Красиво жить хочется всем. Машина, квартира, современная техника, модный телефон – желание большинства нормальных людей. Вот только не у всех на это есть деньги, чтобы приобрести в одночасье. Поэтому люди прибегают к таким услугам, как рассрочка и кредит. Разница между ними известна не всем.

Чем рассрочка отличается от кредита?

Кредиты позволяют улучшить качество жизни и сделать ее более приятной и комфортной. Они выручают в самых различных ситуациях. Кредиты могут быть коммерческими, потребительскими и автокредитами. В качестве заемщиков могут выступать как юридические, так и физические лица. Кредит можно получить как в банке, так и в торговой точке на покупку товара. Он выдается под проценты и на всевозможные сроки.

Чем рассрочка отличается от кредита? Основная разница в том, что при рассрочке не может быть никаких переплат по товару (услуге). И получить ее в банке невозможно, так как это противоречит основной деятельности кредитной организации.

Если в документах фигурирует банк, то есть договор купли-продажи заключается с его участием, это кредит.

Чем рассрочка отличается от кредита? Чаще всего рассрочка предоставляется на покупку бытовой техники и транспортных средств. Кроме этого, отличие рассрочки от кредита состоит в сроках финансирования. Обычно услуга предоставляется на короткий срок - от 3 до 12 месяцев. Редко на два года. Выплату же потребительского кредита можно растянуть на 3-5 лет.

Где можно оформить рассрочку?

Реклама, предлагающая купить товар в рассрочку, довольно часто встречается на экране телевизоров и баннерах на улице. Какая же разница между рассрочкой и кредитом?

Существует два варианта рассрочки. Первый - когда услуга представляет собой кредит. В данном случае договор на покупку товара заключается с торговой точкой, а кредитный договор подписывается с банком. При этом продавец получает деньги от банка, покупатель приобретает товар и обязанность рассчитаться с долгом в течение установленного срока, внося ежемесячно определенную сумму. По сути, рассрочка и кредит - одно и тоже. Разница в том что, при покупке в рассрочку вы не переплачиваете за товар. И тут возникает вопрос: "При оформлении рассрочки заключается кредитный договор, в котором указана процентная ставка. В сумму ежемесячного платежа включены проценты за использования кредитом. Как же получается, что покупатель не переплачивает за товар?" Для того чтобы клиенту предоставить "0% годовых" торговая организация делает скидку на товар, а банк своими процентами эту скидку и накручивает. То есть все расходы берет на себя торговая организация. Отсюда и получается, что желанную вещь клиент приобретает без каких-либо переплат.

Второй вариант - когда рассрочку предоставляет сам магазин. Это и есть «истинная» рассрочка, где соглашение заключается непосредственно с самим продавцом, без каких-либо посредников. Проценты, дополнительные взносы и комиссии при этом виде расчета не предусматривается.

Единственное за что придется доплатить – это за рассмотрение анкеты и оформление всех необходимых документов. Стоимость данной услуги магазины устанавливают сами и обычно включают в общую сумму рассрочки.

Второе отличие рассрочки от кредита при покупке товара - это правоотношение. Договор купли-продажи должен составляться с продавцом. И в случае каких-либо претензий обращаться необходимо будет к нему.

Сумма, составляющая стоимость товара, выплачивается ежемесячно равными долями. Чаще всего в этом случае предусматривается большая часть первоначального взноса (обычно не менее 30%).

Кто может оформить рассрочку?

В различных банках разные критерии относительно того, кому они готовы выдать кредит. При оформлении более точную информацию стоит получить у сотрудников банка. Если говорить в общих чертах, то человек должен иметь работу, гражданство РФ и возраст от 18 до 65 лет.

Стоит заметить, что большинство банков не заключают кредитный договор с людьми, проживающими в регионах, где не присутствуют их филиалы и отделения. Кроме этого, оформление рассрочки гражданам Чеченской республики, республик Дагестан, Северная Осетия и некоторых других южных республик возможно лишь в регионе прописки.

Какие документы нужны для оформления рассрочки?

Перечень документов, необходимых для оформления рассрочки, во многом зависит от того, где ее оформляют. Если вы приобретаете товар в торговом центре через кредитного специалиста, то для оформления необходим будет паспорт и второй документ, подтверждающий вашу личность, на выбор (СНИЛС, водительские права или военный билет).

Если договор оформляется непосредственно между продавцом и покупателем, то в этом случае необходим будет паспорт и договор купли-продажи. В нем и будут указаны условия покупки: первоначальный взнос, срок и сумма ежемесячных платежей. Иногда может потребоваться справка о доходах или поручительство третьих лиц.

Особенности рассрочки

Чем рассрочка отличается от кредита? Приобрести в рассрочку можно любой товар: как бытовую технику, мебель и меховые изделия, так и ювелирные изделия, и пластиковые окна. Но чаще всего торговые организации устанавливают определенные ограничения на рассрочку. Магазины проводят акции, по которым в течение определенного периода времени имеется возможность купить весь товар или какую то ограниченную категорию товара в «кредит под 0% годовых». Поэтому чаще всего рассрочка - это всего лишь маркетинговый ход для увеличения количества трафика посещения торговой точки.

Что лучше: кредит или рассрочка?

Планируя оформить рассрочку, необходимо правильно оценить свои возможности, так как услуга имеет как преимущества, так и недостатки.

Итак, о преимуществах. Оформление происходит быстро, без каких либо жестких требований к предоставляемым документам. При покупке в рассрочку отсутствует переплата.

Если же говорить о недостатках, то это:

  • Непродолжительный срок финансирования.
  • Большой размер ежемесячных платежей.

Поэтому ответить однозначно на вопрос о том, что лучше: кредит или рассрочка, невозможно. Все определяется вашими финансовыми возможностями.

На что необходимо обращать внимание при покупке товара в рассрочку?

Возможность приобрести товар в рассрочку радует многих. Поэтому не все адекватно оценивают происходящее вокруг них. Не следует сразу бросаться в омут головой, необходимо трезво взглянуть на окружающее. Возможно, стоимость товара в торговой точке, предлагающей данную услугу, значительно завышена. Стоит изучить подобные предложения в других магазинах и сравнить их со стоимостью предлагаемого в рассрочку товара.

fb.ru

Что такое рассрочка и чем отличается от кредита

Иногда единственный способ купить дорогостоящую вещь — это воспользоваться услугой банковского кредита. И уже многие потребители испытали на себе плюсы и минусы этой процедуры. Однако в последнее время все больше магазинов предлагают приобрести у них товар в рассрочку. На первый взгляд кажется, что принципиальной разницы нет, но так ли это?

Рассрочка и кредит: в чем разница

  1. Рассрочка платежа – это способ приобретения товара, при котором покупателю предоставляется право оплачивать покупку равными частями с определенным промежутком времени.
  2. Банковский кредит — сумма, которую банк одалживает клиенту для покупки товара на временное пользование под определенный процент.

Получается, что первое отличие в понятиях — наличие процентных отчислений банку за предоставление услуги займа. Но разница заключается не только в этом, поэтому рассмотрим подробнее каждый вид сделки.

Что такое рассрочка и в чем ее особенности

В соответствии с Гражданским кодексом, рассрочка — это сделка, при которой определяются особые условия оплаты, а именно — сумма покупки разбивается на несколько платежей и переносится на определенное время. При этом товар или услуга предоставляется клиенту по факту свершения сделки. Особенности рассрочки:

  1. Предметом договора может быть любой товар, но чаще всего это дорогостоящее имущество.
  2. Продажа товара в рассрочку не подразумевает никаких дополнительных начислений. Однако продавец может незначительно увеличить стоимость товара на случай инфляции.
  3. Условия сделки оговариваются между продавцом и покупателем и могут изменяться по общему согласию уже после заключения договора.
  4. Покупка товара таким способом предполагает внесение первоначального взноса в размере 20-30% от суммы покупки.

Для защиты интересов участников сделки используется официальный документ — договор рассрочки. Помимо условий и срока возврата денежных средств, в нем описываются и другие аспекты сделки. Например, порядок возврата товара, если в изделии обнаружен брак. Законодательных требований к такому типу отношений нет, и заключается он больше в интересах продавца, поскольку покупатель в таком случае ничем не рискует. Условия договора рассрочки:

  1. При заключении сделки залогом будет выступать товар, приобретаемый по договору.
  2. До того момента, пока клиент не выплатит последнюю сумму долга, он является пользователем, а не владельцем купленной собственности.
  3. Если к обозначенному сроку долг не погашен или прекратились промежуточные платежи, продавец может изъять предмет.
  4. Если выплаты прекратились после того, как внесено больше 50% от общей стоимости, то стороны решают между собой, каким именно образом будет возвращаться оставшаяся сумма долга.

Еще один важный момент, о котором нужно знать, — договор рассрочки регулируется только Гражданским кодексом. И если спустя время со стороны продавца будут озвучены новые требования по договору, то отстоять свои интересы можно будет только в суде. В этом главное отличие от кредитных договоров, которые регулируются Банком России. Вот почему важно знать, что такое рассрочка и чем она отличается от кредита.

Что нужно для рассрочки? Продавец имеет право самостоятельно определять условия для предоставления рассрочки покупателю. Поэтому в одном случае достаточно предъявить только паспорт, а в другом необходимо подготовить целый список документов, подтверждающих порядочность и благонадежность клиента. Наиболее распространенный набор документов включает справку с места работы и справку НДФЛ, подтверждающую платежеспособность.

Особенности банковского кредита

Обычно банки заинтересованы в выдаче займов, поскольку именно эта услуга приносит им основную прибыль. В зависимости от целевого назначения выделяют наиболее востребованные виды кредитов:

  • для приобретения автомобиля;
  • на развитие бизнеса;
  • ипотечные;
  • потребительские.

Если речь идет о крупных суммах, финансовое учреждение требует от заемщика залог в виде недвижимости, автомобиля или других ценных предметов. Такой шаг минимизирует риски банковской организации. При оформлении потребительского кредита банк становится связующим звеном между продавцом и покупателем, предоставляя деньги на совершение покупки. Такая операция интересна для всех троих участников сделки: покупатель получает желаемый товар, продавец — деньги за продажу, а банк — комиссию за пользование кредитом.

Единственный недостаток для клиента — необходимость выплачивать ежемесячные проценты, в результате чего конечная стоимость покупки будет значительно превышать сумму, заявленную в магазине. Однако в этом случае сделка остается прозрачной, и все расчеты можно прочесть в кредитном договоре.

Важно! Сотрудники любого банка могут сделать предварительный расчет ежемесячных выплат по кредиту. Благодаря такой услуге клиент может обдумать выгодность сделки и сравнить с условиями других банков.

Особенности заключения договора с банком

Для получения займа клиенту необходимо предоставить в банк перечень документов, которые проверяются несколько дней, прежде чем кредитор вынесет окончательное решение. Суммы ежемесячных взносов строго фиксированы и привязаны к конкретному числу месяца, до которого необходимо вносить оплату. Если одно из этих условий нарушено, то с заемщика взимаются штрафные санкции.

В договоре с банком указывается процентная ставка, сроки возвращения денежных средств, штрафные санкции за невыполнение условий соглашения, права и обязанности сторон, участвующих в сделке. Согласно договору, клиенту присваивается статус заемщика, а информация о его благонадежности попадает в Бюро кредитных историй. Если клиент не вносит платежи в оговоренные сроки, это отражается на его кредитной истории, и в будущем ему могут отказать в выдаче нового кредита.

Очень важно после погашения всей задолженности закрыть кредит и получить документ, подтверждающий этот факт. Иначе даже маленькая сумма долга со временем может превратиться в огромный штраф.

Плюсы и минусы рассрочки по сравнению с кредитом

Говоря о покупке товара в кредит или рассрочку, важно изучить особенности каждого вида сделки и выбрать для себя более приемлемые условия. Преимущества рассрочки:

  1. Отсутствие процентных начислений за пользование кредитом. Часто это главный критерий в выборе между кредитом или рассрочкой. Однако нужно внимательно читать условия договора на предмет других расходов: страховки или комиссии при получении товара.
  2. Скорость и простота оформления. Сделка заключается напрямую между продавцом и покупателем без привлечения посредника в виде банка. При этом покупателю обычно необходимо предъявить только паспорт. Заключение договора с банком предполагает сбор и подготовку документов, создание заявки, ожидание решения банка.
  3. Возможность получения займа даже с плохой кредитной историей. В магазине редко проверяется добросовестность и платежеспособность покупателя. В случае с банком невыплаченный вовремя кредит может стать основанием для отказа в выдаче займа.
  4. Возможность замены или возврата в магазин. При этом продавец может быстро вернуть покупателю деньги, уплаченные за покупку.

К недостаткам рассрочки можно отнести:

  1. Внесение первоначального платежа в качестве аванса. В случае с кредитом первоначальный платеж выплачивается только в случае крупной покупки — автомобиля или недвижимости. При обычных потребительских кредитах можно взять займ на всю стоимость товара.
  2. Короткие сроки погашения задолженности. Максимальный период рассрочки обычно не превышает одного года. По кредитному договору общую сумму можно возвращать около 3 или 5 лет.
  3. Скрытые уловки, увеличивающие стоимость товара, купленного в рассрочку.

Трудно судить о том, что лучше — рассрочка или кредит, так как каждый выбирает для себя удобные условия. Однако чтобы принять правильное решение, нужно изучить вопрос еще глубже.

Что нужно знать о рассрочке

Чем рассрочка отличается от кредита в магазине? В первую очередь, юридическим оформлением отношений между продавцом и покупателем. Если в первом случае покупатель заключает договор только с продавцом и на его условиях, то во втором случае заключается соглашение с банком.

Рассрочка привлекает покупателей, в первую очередь, отсутствием процентных начислений за пользование кредитом. Возникает ощущение экономии при условии отсроченного платежа. На деле не всегда то, что обещают продавцы, является правдой. И под видом рассрочки часто выдается привычный всем кредит. Реальная рассрочка с отсрочкой платежа — крайне редкое явление. Поэтому нужно внимательнее пересмотреть условия покупки или ценовое предложение магазина.

Пример. Рассрочка предоставляется во время акционных скидок на товар в магазине. При этом есть оговорка, что скидка не действует при покупке в рассрочку. Получается, что покупать товар за наличные выгоднее, а в стоимость товара, купленного в рассрочку, уже заложены скрытые проценты.

Кстати, размер переплаты не контролируется никем, в отличие от банковского кредита, проценты которого не превышают максимальной процентной ставки, установленной Банком России.

Банковская рассрочка

Хотя по закону банкам и не разрешается предоставлять услугу рассрочки в чистом виде, все чаще можно заметить рекламные объявления с подобными предложениями. В них описаны условия банковской рассрочки с нулевой предоплатой и отсутствием процентной ставки. Причем и сроки погашения долга могут быть больше, чем в магазине.

После консультации банковского сотрудника сомнений в правдивости информации — нет, и дополнительных платежей тоже. Однако на деле это тот же кредит, только проценты в этом случае выплачивает не клиент, а магазин, который скорее всего уже вложил эту сумму в стоимость товара. Получается, что в любом случае расходы на себя берет клиент, как бы красиво этот факт ни был завуалирован.

Таким способом магазин повышает свои продажи, ведь продать товар в рассрочку легче, чем за полную стоимость. Банк в этом случае тоже не упустит возможность заработать, и может попытаться продать клиенту дорогую страховку.

Как отличить кредит от рассрочки

Часто встречаются ситуации, когда банки, желая привлечь новых клиентов, предлагают магазину договоренность: продавец предоставляет покупателю скидку на товар наряду с предложением оформить выгодный кредит в банке. Позже скидка компенсируется процентами, выплаченными по кредиту. Но в условиях нестабильной экономической ситуации людям свойственно искать более выгодные условия и они прибегают к услуге рассрочки. На деле же банки могут выдавать под видом рассрочки обычный кредит. И даже хорошо зная, что значит рассрочка; на первый взгляд отличить ее бывает трудно. Как определить кредит, выдаваемый под видом рассрочки:

  1. В оформлении договора принимает участие банковский работник, а банк выступает посредником операции.
  2. Вместо стандартного срока рассрочки магазин предлагает более гибкие сроки погашения — от года и больше.
  3. Продавец настойчиво предлагает оформить кредитную карту, что явно свидетельствует о намерении оформить кредит.
  4. В результате расчетов к сумме рассрочки прибавляются дополнительные платежи или комиссии.

Исходя из этого, можно еще раз сделать вывод, что рассрочка — это договор только между магазином и клиентом, никаких посредников и третьих лиц участвовать не должно. После разбивки на платежи изначальная сумма покупки остается прежней, нет никаких комиссий и дополнительных платежей.

znatokdeneg.ru

Скажите пожалуйста чем отличается кредит от рассрочки и что лучше?

Банковский кредит и рассрочка

В последнее время нашу страна охватила эпидемия кредитомании, люди стремятся оформить кредиты на любые случаи жизни – ипотека, автокредит, кредит на путешествие, лечение, образование… Приглянулся какой-то товар – и опять палочкой–выручалочкой становится кредит. То и дело слышишь вокруг: «Взял то-то и то-то в рассрочку! »

А между тем, кредит и рассрочка – это два абсолютно разных понятия, разницу между которыми простой обыватель, навряд ли найдёт. Это и понятно! Давайте попробуем разобраться в нюансах этих определений.

То, что человек, не разбирающийся в тонкостях экономики и финансов, называет рассрочкой, на самом деле относится к понятию банковского кредита.

Банковский кредит и рассрочка - в чем разница?

Банковский кредит – кредит, выдаваемый банками, имеет целевую направленность, выдаётся деньгами, требует обеспечения, предоставляется из собственного или привлечённого капитала. Банковский кредит бывает потребительским (например, экспресс-кредит наличными) , ипотекой, автокредитом, кредитом на развитие бизнеса. Заёмщиком могут выступать как физические, так и юридические лица, кредиторами – банки. Отношения между заёмщиком и кредиторами регулируются кредитным договором. Банковский кредит предполагает наличие залога. Для получения кредита заёмщик должен заполнить заявку на кредит, где необходимо доказать платёжеспособность, указывается предыдущая кредитная история. Оформление банковского кредита занимает определенное количество времени и нервов, и банк далеко не всегда даёт положительный ответ. Процентные ставки достаточно высокие. Сумма платежей фиксированная, имеет чёткие временные границы, нарушение которых наказывается штрафными санкциями.

Рассрочка же – это один из видов коммерческих кредитов и предусматривает продажу товаров и услуг физическим или юридическим лицам на условиях отсрочки окончательного расчёта. Передача товара покупателю осуществляется в момент совершения первого взноса, собственником становится после полного расчета. Согласно действующему законодательству, банки не имеют право предоставлять услуги по выдаче товаров в рассрочку. Как правило, этот разновидность кредитов является краткосрочным, погашение производится периодическими платежами через короткие промежутки времени. Процентные ставки намного ниже, чем у банковских кредитов, либо отсутствуют вовсе.

Преимущества покупки в рассрочку перед покупкой в кредит

У приобретения товара или услуги в рассрочку есть явные преимущества. Одно из главных – это доступность. Для того чтобы воспользоваться ею потенциальному заёмщику не нужно тратить время и силы на сбор необходимого пакета документов и предоставляется данная услуга практически всем желающим. Также не требуется наличие залогового имущества. Гибкость графика погашения и возможность продления его сроков, низкие процентные ставки или их отсутствие, несомненно, являются привлекательными моментами в этой области финансовых отношений. Недостатком рассрочки является наличие рисков для продавца из-за возможной ненадёжности оплаты заёмщиком, а продление сроков является для продавца неэффективным для ведения бизнеса.

Но, тем не менее, такой вид коммерческих кредитов будет достаточно удобным для тех, кто собирается начать ведение коммерческой деятельности и для лиц, которые уже относятся к представителям малого и среднего бизнеса. На такой вид кредитования могут пойти и некоторые магазины и частные лица для продажи, распространяемой или выпускаемой ими продукции, что весьма удобно для покупателей.

Но если необходима некоторая сумма денег, то прибегнуть придётся к помощи банков. А какой вариант выбрать, решается в каждом конкретном случае индивидуально с учётом целей и платёжеспособности.

otvet.mail.ru

Чем рассрочка отличается от кредита: что выгоднее и в каких случаях

В последнее время понятия кредит и рассрочка почему-то слились в единое целое – большинство людей (да и работников банковских организаций тоже) либо специально уравняли эти понятия в правах, либо не знают, в чем заключается разница между кредитом и рассрочкой? Разбираемся

Рассрочка – способ приобретения товара, при котором оплата производится не в полном объеме, а по частям, оговоренным в договоре между покупателем и продавцом.

Банковский кредит это сумма денег, которую можно взять в долг у банка на заранее оговоренный срок под определенные ежемесячные проценты.

То есть основное отличие между кредитом и рассрочкой это наличие процентов, которые заемщик обязан выплачивать на ряду с основной суммой долга!

Посмотрите видео на эту тему

Далее более подробно

А банки причем?

Рассрочку оказывается можно взять и в банках. Этим делом промышляет, к примеру, Хоум Кредит, Русский Стандарт и т. д. В чем подвох?

Вы приходите в магазин за определенным товаром или услугой и вдруг обращаете внимание на рекламный буклет. Что-то типа беспроцентного кредита: Переплата 0 %, первый взнос о %, срок до 24 месяцев.

Естественно это притягивает внимание.

Обратившись за консультацией, Вы в большинстве случаев узнаете, что действительно можете взять желаемое в рассрочку, которую предоставляет банк.

И это действительно так. Небольшой затык в том, что банк то выдает все же кредит, но проценты по нему выплачиваете не Вы, а продавец.

Вы же по идее должны оплатить только тело займа. Конечно это выгоднее и лучше.

Казалось бы в выигрыше все: Вы получаете товар который при других обстоятельствах не смогли бы приобрести, не имея требуемой суммы на данный момент. Продавец его реализует с большей вероятностью, чем если бы продавал без данной акции.

Какова выгода банка? При заключении договора Вам как минимум попытаются втюхать дорогостоящую страховку.

Да и продавец наверняка сделает лучше для своего бизнеса и заложит в стоимость товара проценты по кредиту.

Что нужно знать перед оформлением

Рассрочка – это не прерогатива банковских учреждений, это добрая воля и вполне состоятельное оружие в борьбе за конкуренцию владельцев магазинов. Именно они вправе решать предоставить вам ссуду или нет.

Причем, следует понимать, что ни о каком договоре между покупателем и банком или каким-либо другим посредником речь здесь не идет.

То же самое относится и к процентной ставке – настоящая рассрочка просто не предусматривает ее, а если и предусматривает, то мизерную, которой должно хватать только на погашение процента инфляции.

Кстати, в случае неуплаты хотя бы одного взноса, магазин может потребовать свой товар назад. График погашения должен строго соблюдаться. Ведь магазин идет вам на уступки, и вы тоже не имеете права его подводить.

Фактически, приобретенная вещь становится ваша по полному праву только с выплатой последней части долга.

Документальное оформление

Как и в случае с кредитом, без предварительно составленного договора не обходится. Этот договор предусматривает условия продажи товара и ничего больше – в нем может быть указана стоимость приобретаемой вами вещи, размер ежемесячных платежей, дата заключительного платежа и нюансы, которые характеризуют период вступления вами в права владения приобретаемой вещи.

К примеру, в договоре может быть указано, что товар вы забираете сразу или же, наоборот, после выплаты последнего взноса.

Следует понимать, что предоставляющий вам рассрочку продавец, никакие проценты брать не имеет права – это, минимум, противозаконно. Если речь идет о какой-либо процентной ставке, то, скорее всего, в магазине вам пытаются предложить кредитный договор какого-либо из банков.

Еще обратите внимание, что ни о какой пене за просрочку платежей или других штрафов в договоре о рассрочке речи идти не может. Максимум, что может потребовать от вас продавец в таких случаях, это неустойку, да и то, только в судебном порядке.

Какие документы необходимы для получения?

Это определяет каждый продавец по-своему. Одним будет достаточно предоставить паспорт с постоянным местом регистрации и идентификационный код, а другим понадобится больший список документов, характеризующих вас не только как гражданина страны проживающего там-то и там-то, но и как порядочного и добросовестного заемщика.

Довольно распространенным подходом к гарантии полной выплаты рассрочки является банковский вариант отбора заемщиков, при котором требуется представить справку с места работы и справку о зарплате за последние полгода.

Кроме того, понятие рассрочка имеет и некоторые ограничения.

    1. По реализуемому в рассрочку товару их нет – в принципе, продаваться таким способом может все что угодно, но зачастую это дорогостоящий товар.
    2. Стоимость товара может устанавливаться самостоятельно по желанию продавца – следует понимать, что в таком случае она может быть выше и учитывать инфляцию и даже риск магазина. Но, как правило, реальная цена товара и стоимость в рассрочку не очень отличается.
    3. Также лимитируется срок и количество платежей – в большинстве случаев идет речь о рассрочке на 1-6 месяцев, но в принципе, рассрочка подразумевает и более длительный срок погашения долга (до 2 лет).
    4. Ну и, конечно же, обязательный первоначальный взнос, который, как правило, составляет не менее 30% от стоимости приобретаемого товара.

Вот такое отличие рассрочки от любого кредита. Как видите, разница между ней и кредитом достаточно существенная.

Практика показывает, что рассрочка намного выгоднее для покупателя, чем кредит.

Специально для MoscowKredit.ru

Обсудить материал на форуме

Скоринг-тест — дадут ли Вам кредит

Расчет переплаты по кредиту

Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети.

Как производится досрочное погашение ссуды в банке. Что гласит закон? Последовательность действий.

Формула расчета. Возможен ли возврат комиссий?

  • Как вернуть незаконные комиссии и пени, начисленные кредитной организацией

    Как вернуть незаконные комиссии, пени и штрафы, которые раньше взимали или взимают сейчас по Вашим заемным обязательствам. Пошаговая инструкция

  • Что делать, если к Вам пришли судебные приставы. Какое имущество могут забрать за долги

    Как вести себя, если к Вам домой пришли судебные приставы? Какое имущество имеют право забрать в качестве компенсации долгов, а какое нет.

    В коне концов что гласит закон?

  • Суд с банком. Как добиться отмены комиссий и штрафов и не остаться без штанов

    Реально ли выиграть суд у банка по кредитному делу и при каких условиях? На что опираться и куда обращаться, чтобы грамотно составить иск и выиграть дело..

    4 комментария на статью

    Я обратилась в связной с вопросом о расрочке на товар (телефон). На что они ответили что есть такая возможность взять телефон. Я с огромной радостью оформила его.

    Но только расрочке нет хотя они меня уверяли что именно в расрочку. Теперь я переплачиваю товар на 11т.вот и расрочка.

    Светлана, здравствуйте. Что прописано в договоре?

    Читали перед тем, как подписывать? После подписания уже вряд ли что докажете.

    Я пришла в ХОМ_КРЕДИТ. решила взять 5От. р., банк одобрил мне 101 т.р. Я сказала, что мне не надо столько, но девушка ответила, что можно сделать возврат остальных денег, ну я и согласилась, подписав документы, а теперь начались мои мытарства. Мне выдали на руки 48 т.р. а остальные вернули в банк, я даже не держала их в руках и при этом сделали мне страховку на 3 т.р. это по документам которые у меня на руках, при том, что я не хотела страховаться.

    Я начала выплачивать кредит и оболдела, что страховка моя по документам была 24т.р. я пришла опять в банк и мне эта же девушка сказала. что все верно. вам же начислили 101 т.р. что с них они и берут, но опять, я же не брала 101 т.р., я взяла 48, короче она меня запутала так, что я до сих пор не могу разобраться, кто прав и кто виноват. И еще хочу спросить вернут мне эту страховку в 24 т. р. или нет?

    Большое спасибо.

    по закону в течении двух недель вы можете отказаться от страховки

    Вы можете оставить отзыв или задать свой вопрос. Заранее приношу извинения, если не смогу своевременно ответить.

    Но в любом случае постараюсь ответить обязательно.

    Подобрать кредитную карту

    Мы в социальных сетях

    Подписка на новые публикации

    Карта сайта

    Об авторе и проекте

    Вопрос-ответ

    Политика конфиденциальности

  • noxio.ru

    Чем рассрочка отличается от кредита: что выгоднее и в каких случаях

    В последнее время понятия кредит и рассрочка почему-то слились в единое целое – большинство людей (да и работников банковских организаций тоже) либо специально уравняли эти понятия в правах, либо не знают, в чем заключается разница между кредитом и рассрочкой? Разбираемся

    Рассрочка – способ приобретения товара, при котором оплата производится не в полном объеме, а по частям, оговоренным в договоре между покупателем и продавцом.

    Банковский кредит это сумма денег, которую можно взять в долг у банка на заранее оговоренный срок под определенные ежемесячные проценты.

    То есть основное отличие между кредитом и рассрочкой это наличие процентов, которые заемщик обязан выплачивать на ряду с основной суммой долга!

    Посмотрите видео на эту тему

    Далее более подробно

    А банки причем?

    Рассрочку оказывается можно взять и в банках. Этим делом промышляет, к примеру, Хоум Кредит, Русский Стандарт и т. д. В чем подвох?

    Вы приходите в магазин за определенным товаром или услугой и вдруг обращаете внимание на рекламный буклет. Что-то типа беспроцентного кредита: Переплата 0 %, первый взнос о %, срок до 24 месяцев.

    Естественно это притягивает внимание.

    Обратившись за консультацией, Вы в большинстве случаев узнаете, что действительно можете взять желаемое в рассрочку, которую предоставляет банк.

    И это действительно так. Небольшой затык в том, что банк то выдает все же кредит, но проценты по нему выплачиваете не Вы, а продавец.

    Вы же по идее должны оплатить только тело займа. Конечно это выгоднее и лучше.

    Казалось бы в выигрыше все: Вы получаете товар который при других обстоятельствах не смогли бы приобрести, не имея требуемой суммы на данный момент. Продавец его реализует с большей вероятностью, чем если бы продавал без данной акции.

    Какова выгода банка? При заключении договора Вам как минимум попытаются втюхать дорогостоящую страховку.

    Да и продавец наверняка сделает лучше для своего бизнеса и заложит в стоимость товара проценты по кредиту.

    Что нужно знать перед оформлением

    Рассрочка – это не прерогатива банковских учреждений, это добрая воля и вполне состоятельное оружие в борьбе за конкуренцию владельцев магазинов. Именно они вправе решать предоставить вам ссуду или нет.

    Причем, следует понимать, что ни о каком договоре между покупателем и банком или каким-либо другим посредником речь здесь не идет.

    То же самое относится и к процентной ставке – настоящая рассрочка просто не предусматривает ее, а если и предусматривает, то мизерную, которой должно хватать только на погашение процента инфляции.

    Кстати, в случае неуплаты хотя бы одного взноса, магазин может потребовать свой товар назад. График погашения должен строго соблюдаться. Ведь магазин идет вам на уступки, и вы тоже не имеете права его подводить.

    Фактически, приобретенная вещь становится ваша по полному праву только с выплатой последней части долга.

    Документальное оформление

    Как и в случае с кредитом, без предварительно составленного договора не обходится. Этот договор предусматривает условия продажи товара и ничего больше – в нем может быть указана стоимость приобретаемой вами вещи, размер ежемесячных платежей, дата заключительного платежа и нюансы, которые характеризуют период вступления вами в права владения приобретаемой вещи.

    К примеру, в договоре может быть указано, что товар вы забираете сразу или же, наоборот, после выплаты последнего взноса.

    Следует понимать, что предоставляющий вам рассрочку продавец, никакие проценты брать не имеет права – это, минимум, противозаконно. Если речь идет о какой-либо процентной ставке, то, скорее всего, в магазине вам пытаются предложить кредитный договор какого-либо из банков.

    Еще обратите внимание, что ни о какой пене за просрочку платежей или других штрафов в договоре о рассрочке речи идти не может. Максимум, что может потребовать от вас продавец в таких случаях, это неустойку, да и то, только в судебном порядке.

    Какие документы необходимы для получения?

    Это определяет каждый продавец по-своему. Одним будет достаточно предоставить паспорт с постоянным местом регистрации и идентификационный код, а другим понадобится больший список документов, характеризующих вас не только как гражданина страны проживающего там-то и там-то, но и как порядочного и добросовестного заемщика.

    Довольно распространенным подходом к гарантии полной выплаты рассрочки является банковский вариант отбора заемщиков, при котором требуется представить справку с места работы и справку о зарплате за последние полгода.

    Кроме того, понятие рассрочка имеет и некоторые ограничения.

      1. По реализуемому в рассрочку товару их нет – в принципе, продаваться таким способом может все что угодно, но зачастую это дорогостоящий товар.
      2. Стоимость товара может устанавливаться самостоятельно по желанию продавца – следует понимать, что в таком случае она может быть выше и учитывать инфляцию и даже риск магазина. Но, как правило, реальная цена товара и стоимость в рассрочку не очень отличается.
      3. Также лимитируется срок и количество платежей – в большинстве случаев идет речь о рассрочке на 1-6 месяцев, но в принципе, рассрочка подразумевает и более длительный срок погашения долга (до 2 лет).
      4. Ну и, конечно же, обязательный первоначальный взнос, который, как правило, составляет не менее 30% от стоимости приобретаемого товара.

    Вот такое отличие рассрочки от любого кредита. Как видите, разница между ней и кредитом достаточно существенная.

    Практика показывает, что рассрочка намного выгоднее для покупателя, чем кредит.

    Специально для MoscowKredit.ru

    Обсудить материал на форуме

    Скоринг-тест — дадут ли Вам кредит

    Расчет переплаты по кредиту

    Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети.

    Как производится досрочное погашение ссуды в банке. Что гласит закон? Последовательность действий.

    Формула расчета. Возможен ли возврат комиссий?

  • Как вернуть незаконные комиссии и пени, начисленные кредитной организацией

    Как вернуть незаконные комиссии, пени и штрафы, которые раньше взимали или взимают сейчас по Вашим заемным обязательствам. Пошаговая инструкция

  • Что делать, если к Вам пришли судебные приставы. Какое имущество могут забрать за долги

    Как вести себя, если к Вам домой пришли судебные приставы? Какое имущество имеют право забрать в качестве компенсации долгов, а какое нет.

    В коне концов что гласит закон?

  • Суд с банком. Как добиться отмены комиссий и штрафов и не остаться без штанов

    Реально ли выиграть суд у банка по кредитному делу и при каких условиях? На что опираться и куда обращаться, чтобы грамотно составить иск и выиграть дело..

    4 комментария на статью

    Я обратилась в связной с вопросом о расрочке на товар (телефон). На что они ответили что есть такая возможность взять телефон. Я с огромной радостью оформила его.

    Но только расрочке нет хотя они меня уверяли что именно в расрочку. Теперь я переплачиваю товар на 11т.вот и расрочка.

    Светлана, здравствуйте. Что прописано в договоре?

    Читали перед тем, как подписывать? После подписания уже вряд ли что докажете.

    Я пришла в ХОМ_КРЕДИТ. решила взять 5От. р., банк одобрил мне 101 т.р. Я сказала, что мне не надо столько, но девушка ответила, что можно сделать возврат остальных денег, ну я и согласилась, подписав документы, а теперь начались мои мытарства. Мне выдали на руки 48 т.р. а остальные вернули в банк, я даже не держала их в руках и при этом сделали мне страховку на 3 т.р. это по документам которые у меня на руках, при том, что я не хотела страховаться.

    Я начала выплачивать кредит и оболдела, что страховка моя по документам была 24т.р. я пришла опять в банк и мне эта же девушка сказала. что все верно. вам же начислили 101 т.р. что с них они и берут, но опять, я же не брала 101 т.р., я взяла 48, короче она меня запутала так, что я до сих пор не могу разобраться, кто прав и кто виноват. И еще хочу спросить вернут мне эту страховку в 24 т. р. или нет?

    Большое спасибо.

    по закону в течении двух недель вы можете отказаться от страховки

    Вы можете оставить отзыв или задать свой вопрос. Заранее приношу извинения, если не смогу своевременно ответить.

    Но в любом случае постараюсь ответить обязательно.

    Подобрать кредитную карту

    Мы в социальных сетях

    Подписка на новые публикации

    Карта сайта

    Об авторе и проекте

    Вопрос-ответ

    Политика конфиденциальности

  • wheelnews.ru

    Простое объяснение, чем отличается рассрочка от банковского кредита

    Приобретение продукции в рассрочку или в кредит — это две абсолютно разные операции. Не многим покупателем известен этот факт, поэтому большинство магазинов предпринимают попытки замены одного понятия другим, получая за счет этого прибыль. Чтобы выбрать какой именно вид лучше подходит для покупки товаров или услуг, рассмотрим, чем отличается рассрочка от кредита.

    Главные отличительные черты

    Рассрочка и кредит – два финансовых инструмента, разница между которыми кратко представлена в таблице ниже.

    Рассрочка Кредит
    Оформление покупатель и продавец покупатель, продавец и банк
    Цель приобретение товаров любые нужды
    Взнос от 0 до 30% может отсутствовать
    Процентная ставка отсутствие переплат до 30-40 %
    Срок действия от 3 мес. до 2 лет от 6 мес. до 5 лет
    Получение денег продавцом частями вся сумма сразу

    Особое внимание при выборе нужно уделить дополнительным платежам. Многие магазины предпочитают включать в оформление рассрочки дополнительные пункты, которые предполагают обязательное приобретение не только товара, но и комплектующих к нему. Это называется «акция», а согласно ее условиям участвуют только комплекты товаров, что не является нарушением закона, но способом его обойти.

    Все выше сказанное относится к так называемой «истинной» рассрочке, когда в отношениях между сторонами не присутствует банк. Продавец получает стоимость товара не сразу, а равными частями в течение определенного (обычно не очень долгого) периода. 

    Но часто это понятие подменяется «беспроцентным кредитом», которого по самому определению кредита существовать не может. В этом случае клиент оформляет в магазине обычный банковский кредит, просто переплату по нему берет на себя магазин. То есть в момент оформления кредита он предоставляет покупателю скидку – в итоге по документам цена товара ниже как раз на сумму переплаты по кредиту. Но в этом случае продавец получает все деньги сразу, а далее клиент рассчитывается уже с банком.

    Процедура получения рассрочки

    Получение рассрочки – процедура, которая по объему документов и времени занимает меньше времени, чем кредит. Оформление происходит непосредственно в магазине. Нет строго регламентируемых условий выдачи. Каждая организация предъявляет свои требования к покупателю, которые нужно учесть.

    Чаще всего, средний список критерий представлен следующим образом:

    • возраст – от 22 до 70 лет;
    • наличие гражданства или вида на жительство;
    • заработная плата заемщика должна быть выше предполагаемого месячного платежа;
    • наличие работы, приносящей чистый доход.

    Пакет документов, предъявляемый для оформления, так же может быть различным в зависимости от организации. Закон это не регулирует. Такие крупные торговые сети как Эльдорадо и М Видео не требуют наличия множество бумаг. В Связном можно также прямо на сайте магазина отправить заявку в банки-партнеры. Чаще всего необходимо предъявление только паспорта, иногда дополнительно справки о доходах. Но есть такие продавцы, которые могут дополнить пакет справкой о состоянии в браке или копией трудовой книжки.

    В подавляющем большинстве случаев потребительские товары предлагаются в рассрочку с участием банка. В этом случае проводится стандартная банковская проверка покупателя, как и при обращении за любым кредитом. Разве что шансы на одобрение несколько выше, потому как гарантировано целевое использование, да и суммы не очень большие. Срок обычно составляет 3, 6, 9, 12 или 24 месяца.

    Без банка рассрочку чаще могут предоставить автопроизводители или крупные застройщики-продавцы недвижимости. В случае с автомобилями срок может достигать и 2-3 лет, но при этом первый взнос должен превышать 50-70%. Застройщики обычно предоставляют рассрочку до момента сдачи дома, примерно 1-2 года.

    Основные преимущества и недостатки

    Приобретение продукции в рассрочку достаточно выгодно для покупателя по следующим причинам:

    • может оформляться при наличии одного паспорта;
    • процедура занимает минимум времени;
    • нет необходимости в поручителях и залоге;
    • есть возможность самостоятельного выбора сроков погашения;
    • проценты по ставке минимальные или совсем отсутствуют.

    Но, как и у любого финансового инструмента, у рассрочки есть свои недостатки:

    • наличие аванса;
    • маленький срок погашения;
    • возможность завышения цены продавцом.

    Следует учитывать, что если погашать сумму несвоевременно, продавец имеет право потребовать возврат товара.

    Но не стоит забывать такой момент, что, если вы купили товар в рассрочку с участием банка и оформили потребительский кредит, вы можете вернуть деньги досрочно, тем самым сэкономив на покупке еще больше. Но, как правило, товары, которые дают в рассрочку, предлагаются по завышенной цене. Поэтому нужно внимательно все посчитать: возможно, будет выгодней приобрести данный товар у конкурентов, оформив обычный кредит.

    ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 03.03.2018

    Внимание!

    Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

    creditkin.guru

    что выгоднее и в каких случаях

    В последнее время понятия «кредит» и «рассрочка» почему-то слились в единое целое – большинство людей (да и работников банковских организаций тоже) либо специально уравняли эти понятия в правах, либо не знают, в чем заключается разница между кредитом и рассрочкой?

    Рассрочка – способ приобретения товара, при котором оплата производится не в полном объеме, а по частям, оговоренным в договоре между покупателем и продавцом.

    Банковский кредит — это сумма денег, которую можно взять в долг у банка на заранее оговоренный срок под определенные ежемесячные проценты.

    То есть основное отличие между кредитом и рассрочкой — это наличие процентов, которые заемщик обязан выплачивать на ряду с основной суммой долга!

    Карты рассрочки

    В 2017 году стали пользоваться большой популярностью. Весь смысл в партнерстве некоторых банков с сетью магазинов.

    Ставка: 0 — 10%

    Лимит: 300 т. р.

    Годовое обслуживание: 0 р.

    Возраст: от 18 — 65 лет

    Решение: 5 мин.

    Подать заявку

    Действует при оплате в магазинах — партнерах Киви банка.

    При невозврате суммы долга в течение льготного периода (1 — 12 месяцев в зависимости от партнера) начисляется штраф в 290 р. и процентная ставка 10% годовых.

    График платежей можно будет смотреть в личном кабинете на официальном сайте банка.

    Служба поддержки клиентов по бесплатному номеру 8 800 510 2014

    Ставка: 0 — 10%

    Лимит: 350 т. р.

    Годовое обслуживание: 0 р.

    Возраст: от 20 — 75 лет

    Решение: 5 мин.

    Подать заявку

    Льготный период до 24 месяцев. Кэшбек 1,5% на покупки за счет собственных средств в магазинах-партнерах (не более 5 000 в мес.).

    Штраф за просроченную задолженность – 0% с 1 по 5 день, далее 0,1% в день от просроченной суммы.

    Служба поддержки клиентов по бесплатному номеру 8-800-100-777-2

    Ставка: 0 — 29,9%

    Лимит: 300 т. р.

    Годовое обслуживание: 0 р.

    Возраст: от 20 — 75 лет

    Решение: 5 мин.

    Подать заявку

    Действует не только у партнеров, в ВЕЗДЕ!!!

    3 месяца рассрочки на любые покупки, от 4 до 12 месяцев – на покупки у наших партнеров.

    А банки причем?

    Рассрочку оказывается можно взять и в банках. Этим делом промышляет, к примеру, Хоум Кредит, Русский Стандарт и т. д. В чем подвох?

    Вы приходите в магазин за определенным товаром или услугой и вдруг обращаете внимание на рекламный буклет. Что-то типа беспроцентного кредита: «Переплата — 0 %, первый взнос — о %, срок до 24 месяцев». Естественно это притягивает внимание.

    Обратившись за консультацией, Вы в большинстве случаев узнаете, что действительно можете взять желаемое в рассрочку, которую предоставляет банк.

    И это действительно так. Небольшой затык в том, что банк то выдает все же кредит, но проценты по нему выплачиваете не Вы, а продавец. Вы же по идее должны оплатить только тело займа. Конечно это выгоднее и лучше.

    Казалось бы в выигрыше все: Вы получаете товар который при других обстоятельствах не смогли бы приобрести, не имея требуемой суммы на данный момент. Продавец его реализует с большей вероятностью, чем если бы продавал без данной акции.

    Какова выгода банка? При заключении договора Вам как минимум попытаются втюхать дорогостоящую страховку.

    Да и продавец наверняка сделает лучше для своего бизнеса и заложит в стоимость товара проценты по займу.

    Что нужно знать перед оформлением

    Рассрочка – это не прерогатива банковских учреждений, это добрая воля и вполне состоятельное оружие в борьбе за конкуренцию владельцев магазинов. Именно они вправе решать предоставить вам ссуду или нет. Причем, следует понимать, что ни о каком договоре между покупателем и банком или каким-либо другим посредником речь здесь не идет.

    То же самое относится и к процентной ставке – настоящая рассрочка просто не предусматривает ее, а если и предусматривает, то мизерную, которой должно хватать только на погашение процента инфляции.

    Кстати, в случае неуплаты хотя бы одного взноса, магазин может потребовать свой товар назад. График погашения должен строго соблюдаться. Ведь магазин идет вам на уступки, и вы тоже не имеете права его подводить. Фактически, приобретенная вещь становится ваша по полному праву только с выплатой последней части долга.

    Документальное оформление

    Как и в случае с кредитом, без предварительно составленного договора не обходится. Этот договор предусматривает условия продажи товара и ничего больше – в нем может быть указана стоимость приобретаемой вами вещи, размер ежемесячных платежей, дата заключительного платежа и нюансы, которые характеризуют период вступления вами в права владения приобретаемой вещи. К примеру, в договоре может быть указано, что товар вы забираете сразу или же, наоборот, после выплаты последнего взноса.

    Следует понимать, что предоставляющий вам данное предложение продавец, никакие проценты брать не имеет права – это, минимум, противозаконно. Если речь идет о какой-либо процентной ставке, то, скорее всего, в магазине вам пытаются «предложить» кредитный договор какого-либо из банков.

    Еще обратите внимание, что ни о какой пене за просрочку платежей или других штрафов в договоре речи идти не может. Максимум, что может потребовать от вас продавец в таких случаях, это неустойку, да и то, только в судебном порядке.

    Какие документы необходимы для получения?

    Это определяет каждый продавец по-своему. Одним будет достаточно предоставить паспорт с постоянным местом регистрации и идентификационный код, а другим понадобится больший список документов, характеризующих вас не только как гражданина страны проживающего там-то и там-то, но и как порядочного и добросовестного заемщика.

    Довольно распространенным подходом к гарантии полной выплаты рассрочки является банковский вариант отбора заемщиков, при котором требуется представить справку с места работы и справку о зарплате за последние полгода.

    Кроме того, понятие «рассрочка» имеет и некоторые ограничения.

      1. По реализуемому товару их нет – в принципе, продаваться таким способом может все что угодно, но зачастую это дорогостоящий товар.
      2. Стоимость товара может устанавливаться самостоятельно по желанию продавца – следует понимать, что в таком случае она может быть выше и учитывать инфляцию и даже риск магазина. Но, как правило, реальная цена товара и стоимость в рассрочку не очень отличается.
      3. Также лимитируется срок и количество платежей – в большинстве случаев идет речь о сроке на 1-6 месяцев, но в принципе, данное предложение подразумевает и более длительный срок погашения долга (до 2 лет).
      4. Ну и, конечно же, обязательный первоначальный взнос, который, как правило, составляет не менее 30% от стоимости приобретаемого товара.

    Посмотрите видео на эту тему.

    Вот такое отличие от любого кредита. Как видите, разница достаточно существенная. Практика показывает, что данный вариант намного выгоднее для покупателя, чем денежный заем под проценты.

    Наталья Тимофеева — Кредитный специалист, финансовый аналитик, экономист, финансист.Специально для MoscowKredit.ru

    Скоринг-тест — дадут ли Вам взаймы

    Расчет переплаты — онлайн калькулятор

    Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети ____________________________________________________________________ ___________________________________________________________________

    moscowkredit.ru