Рейтинг-обзор залогового имущества банков (часть 1). Реализация банковского залогового имущества


Реализация залогового имущества: порядок, процедура

​Залог считается одним из самых надежных способов обеспечения исполнения обязательств, поэтому залоговое кредитование зачастую используется при крупном и (или) долговременном финансировании. Для банка залог – страховка от возможного невозврата кредита, для заемщика – возможность получить крупную сумму на большой срок на приемлемых и обычно более выгодных, чем при беззалоговом кредитовании, условиях. Сегодня мы подробно поговорим о том, как происходит реализация залогового имущества, каков порядок процедуры и какие варианты существуют.

Интересы и выгоды кредитора от реализации залога

Система залогового кредитования и ее развитие серьезно зависимы от общего состояния экономики, уровня платежеспособности населения и тенденций на рынке недвижимости и автотранспорта, которые являются наиболее частыми объектами залога в кредитных правоотношениях.

Исходя из реалий сегодняшнего дня, можно сказать о некоторых изменениях в подходе банков к обращению взыскания на залог. Выделим главное:

  1. Банки все чаще готовы пойти на удовлетворение своих требований к заемщику-должнику именно за счет залога, минуя стадии переговоров, переписки и принудительного судебного взыскания либо проходя их очень быстро. Таким образом, для многих банков стал характерен более жесткий подход к финансовым проблемам заемщика, исключением можно счесть, пожалуй, только ипотеку и только если речь идет о приобретенном и состоящем в залоге единственном жилье заемщика.
  2. Еще не столь давно залоговое имущество практически всегда признавалось непрофильным активом банков, который в большинстве своем старались побыстрее реализовать. Сегодня на фоне накопления таких активов, их частой неликвидности, сложностей с продажей по более-менее выгодной стоимости, некоторые банки стали рассматривать варианты получения своей прибыли другими способами, нежели реализация залога. Пока обозначенная тенденция хорошо прослеживается в системе залогового кредитования юридических лиц, особенно при ипотеке. Но не исключено, что такой же подход будет перенесен и в сферу кредитования населения. Хорошей альтернативой реализации имущества стала его сдача в аренду.

В целом же можно сказать, что реализация залога – это далеко не всегда очевидный процесс. В ряде случаев банк может интересовать сам актив, а не доход от его продажи. Но для заемщиков-должников ни тот, ни другой вариант принципиальной разницы не имеют.

Варианты реализации залога

Вопросы обращения взыскания на залог, в том числе его реализации, регулируются многими законами.

Особенности процедуры зависят от следующих обстоятельств:

  1. Вид залога – транспорт, недвижимость, земельный участок, ценные бумаги, движимое имущество и т.д.
  2. Статус залога, права кредитора и должника в отношении залога, кто именно является собственником.
  3. Условия договора о залоге, касающиеся порядка, прав и обязанностей сторон при наступлении оснований для удовлетворения требований кредитора за счет залога.
  4. Обстоятельства, сопутствующие и влияющие на порядок обращения взыскания на залог, например, начало процедуры банкротства должника.
  5. Достигнутое между кредитором и должником соглашение по поводу залога и распоряжению им.

Исходя из всех обстоятельств, на практике реализация залога возможна тремя основными способами:

  • Кредитор и должник приходят к соглашению о порядке реализации залога

Здесь возможны разные подходы. В основном реализацией занимается либо кредитор, информируя должника и согласовывая с ним важные аспекты продажи, либо должник, но под контролем кредитора, особенно что касается вопросов цены и сроков. Как правило, к такому варианту реализации залога стороны приходят с целью получения наибольшей его стоимости. Общепринятой практикой является выставление объекта залога на продажу по рыночной, но чуть большей (+10-15%) стоимости, которая должна более-менее покрыть затраты, связанные с торгами и решением разного рода формальностей. Но нередко приходится и снижать цену – все зависит от рыночных тенденций и состояния спроса. Указанный порядок реализации невозможен, если стороны не пришли к соглашению или впоследствии появились разногласия. Но зато его отличает скорость урегулирования вопросов, возможность выручить хорошие деньги с продажи залога и в целом минимальность затрат.

  • Безусловный или в соответствии с судебным решением переход залога в собственность кредитора

В этом случае все вопросы, связанные с распоряжением залогом, кредитор будет решать самостоятельно, действуя на правах собственника. Он может продать объект залога, сдать в аренду или распорядиться иным образом. Для целей обеспечения взаиморасчетов между кредитором и должником предварительно проводится оценка залога, которая обычно соответствует рыночной стоимости объекта на момент осуществления оценочных мероприятий. Если говорить о банках, то они в большинстве случаев стараются побыстрее продать актив, иначе его длительное нахождение на балансе потребует несения дополнительных расходов. Кроме того, пока объект не реализован, банк также будет нести затраты, обусловленные формированием резерва на проблемные задолженности, или будет вынужден как-то решать вопрос с закрытием проблемного кредита.

  • Реализация залога в рамках исполнительного производства

В этом случае на основании судебного решения и при условии, что кредитор не является собственником залога, вопросы принудительного взыскания, в том числе за счет его обращения на залог, передаются судебным приставам. Реализация залога после первично проведенной рыночной оценки или оценочной экспертизы, которая назначается при наличии спора о цене залога после оценки, осуществляется путем организации и проведения публичных торгов.

Одна из ключевых проблем реализации залога с торгов – вероятность серьезного падения цены продажи, причем это обстоятельство встречается все чаще. Такая тенденция обусловлена тремя факторами:

  • потенциальной небезопасностью сделки для покупателя, который в будущем вполне может столкнуться с фактами обременения приобретенного имущества правами третьих лиц, например, проживающими в ипотечной квартире детьми;
  • кредитор и должник не являются участниками торгов, а приставу, по сути, все равно, по какой цене объект будет продан;
  • в обществе, деловых кругах и в среде экспертов получило распространение мнение о том, что с торгов, организуемых приставами, имущество всегда можно купить дешево, поэтому многие потенциально заинтересованные в покупке лица сознательно играют на понижение цены и создают для этого все условия.

В связи с этими особенностями доведение кредитором и должником дела до продажи залога с торгов, организуемых приставами, является далеко не выгодной перспективой развития событий. Поэтому целесообразно использовать все возможности, чтобы реализовать залог по наиболее высокой цене. Здесь следует учесть, что разница между полученной от продажи объекта залога суммой и размером погашенного долга, то есть такая своеобразная прибыль, передается должнику. Разумеется, если задолженность по своему объему сопоставима или меньше вероятной суммы от реализации залога. Но даже если больше и намного, чем дороже будет реализован объект, тем меньше останется гасить должнику за счет иных источников. Поэтому интерес в продаже подороже есть у все участников обязательства – и кредитора, и заемщика.

law03.ru

Стоит ли покупать залоговое имущество банков

Если заемщик не осуществляет никаких по платежей по кредиту на протяжении полугода, не реагируя на просьбы, уговоры и даже угрозы кредитора, то банк подает на такого должника в суд. Если суд поймет, что заемщик не хочет или не может самостоятельно решить возникший между двумя сторонами конфликт, то он примет сторону банка и обяжет должника вернуть кредит имуществом. Если кредит был залоговым, то банк реализует залоговое имущество и за счет вырученных от продажи средств вернет свои деньги с процентами. Если кредит был оформлен без обеспечения, то судебные приставы придут к заемщику домой и заберут все, что посчитают нужным, а если сумма долга будет слишком большой, то этим имуществом может оказаться дом или квартира, находящаяся в собственности заемщика. Стоит отметить, что банк интересует именно ликвидное имущество, которое можно легко и быстро продать. Согласие заемщика на отчуждение того или иного имущества никто спрашивать уже не будет.

Чтобы выставить залоговое имущество на продажу банку не всегда требуется постановление суда, в некоторых случаях ему будет достаточно лишь исполнительной подписи нотариуса. На основании данного документа банк обращается в государственную исполнительную службу и продает залоговое имущество через специальные торговые организации.

Для того чтобы иметь возможность принять участие в аукционных торгах, на которых будет продаваться имущество, находящее у банка в залоге, покупатель должен внести регистрационный взнос  -  от 3% до 15% от стоимости реализуемого имущества. Если по итогам первого аукциона залоговое имущество не было продано, то уже на следующих торгах его цена упадет на 15-20% от начальной стоимости. Результат торгов считается действительным только в том случае, если в них участвует не менее 3-х покупателей.

Несомненным преимуществом покупки залогового имущества банков является его низкая стоимость, но это, пожалуй, единственный ее плюс. Такая низкая стоимость обусловлена рядом проблем, которые могут возникнуть у покупателя в будущем.

При реализации жилой недвижимости по такой схеме владелец жилья может и не знать о ее продаже, а покупатель рискует получить в дополнение озлобленных жителей, выселять которых из приобретенного жилья придется самостоятельно. Точно такие же проблемы могут возникнуть и при покупке автомобиля, ранее находившегося у банка в залоге.

При приобретении автомобиля на аукционе есть риск получить некачественный товар. Чтобы иметь возможность продать авто на аукционе, банк объявляет его в розыск, ГАИ его находят, конфискуют и ставят на стоянку, откуда транспортное средство продается в том виде, в каком оно есть – без ключей, документов и возможно в плохом техническом состоянии.

Приобретая залоговое имущество банков, стоит быть готовым к тому, что вы вообще можете остаться без покупки. Так, заемщик может вернуть залоговое имущество обратно, если посчитает, что оно было реализовано по слишком заниженной цене. Или, к примеру, оспорить продажу имущества может супруга заемщика, потребовав часть суммы как алименты и т.д. Если покупатель теряет приобретенное на аукционе имущество, то потраченные на его покупку деньги возвращать придется через суд.

www.kakprosto.ru

Залоговое имущество банка - Реализация залогового имущества

В наши дни довольно широко распространена система кредитования, многие люди заключают договоры с банками на получение некоторой суммы денег, но нередки ситуации, когда заёмщик по каким-либо уважительным причинам не может выполнить свою часть сделки. В этом случае банк вправе забрать и продать (что он и делает) имущество заёмщика, указанное им в качестве залога, то есть залоговое имущество.

Чтобы не оказаться в невыгодной ситуации, банк, прежде чем выдать кредит, должен предусмотреть все риски и выяснить примерную стоимость залога, который должен соответствовать выданной сумме. Именно поэтому в качестве залогового имущества банка чаще всего выступают дорогостоящие и ценные предметы:

  • Недвижимость (земли под строительство, дачные наделы, земельные участки сельскохозяйственного назначения, частные дома, жилые и коммерческие помещения, иные строительные объекты).
  • Транспортные средства (легковые автомобили, грузовой транспорт, спецтехника б/у (сельскохозяйственные, строительные и иные машины, которые не являются автотранспортом)).
  • Оборудование б/у (станки, машины, различного рода аппаратура).
  • Ценные бумаги (акции, векселя, облигации и другие).
  • Материальные запасы.
Продажа залогового имущества осуществляется одним из трёх способов:
  1. Заёмщик самостоятельно продаёт залоговое имущество по выгодной ему цене и возвращает задолженность банку.
  2. Продажа залогового имущества на аукционе. Этот вариант, однако, не очень выгоден банку, поскольку часть суммы от продажи утрачивается на комиссионные сборы и вырученных денежных средств может не хватить на погашение долга.
  3. Банк создаёт специальные торговые площадки для реализации залогового имущества и самостоятельно занимается его продажей.

«Центр-инвест» — единственно верный выбор

Банк «Центр-инвест» — одна из лидирующих организаций, занимающихся продажей залогового имущества. Наша программа имеет пять составляющих:

  • юридическая чистота и законность сделки;
  • оптимальные для всех сторон цены;
  • максимально короткие сроки реализации залогового имущества;
  • лёгкость оформления кредита;
  • первоначальный взнос — 0%.

В зависимости от объекта, который вы желаете приобрести, у нас предусмотрены несколько программ кредитования:

  • Кредит на приобретение транспортного средства или оборудования — до 5 лет.
  • Кредит на приобретение коммерческой недвижимости — до 10 лет.
  • Кредит на приобретение жилой недвижимости — до 15 лет.

Преимущества сотрудничества с банком «Центр-инвест»

«Центр-инвест» предлагает частный подход к каждому покупателю: индивидуальный график погашения кредита, при необходимости отказ от независимой оценки имущества, обязательного страхования жизни и предмета залога. В ситуациях, требующих специального подхода, возможно кредитование на особых условиях.

Приятный момент, который отмечают все наши клиенты: для того чтобы получить кредит на приобретение транспортного средства или оборудования, не требуется поручительство третьего лица, а для того чтобы получить кредит на приобретение недвижимости, необходимо предоставить лишь согласие супруга или супруги, если вы состоите в браке.

При возникновении каких-либо сложностей вы можете обратиться в нашу единую информационно-справочную службу по телефону +7 (863) 2-000-000. Наши сотрудники ответят на ваши вопросы и помогут разрешить возникшие трудности.

Обращайтесь к нам и на собственном опыте убедитесь, что банк «Центр-инвест» — лучшее решение для реализации залогового имущества!

zalog-market.ru

Витрина залогового имущества Сбербанка, ВТБ24, Альфа Банка: недвижимость

Одним из направлений функционирования коммерческих банков является работа с залоговым имуществом. Многие граждане даже не подозревают о таком направлении в деятельности данных учреждений.

Банки  работают по специальной программе, получившей название Витрины залогового имущества. На основании указанной программы клиенты получают возможность приобретать объекты недвижимости, оборудование и транспортные средства   в соответствии со специальными условиями.

Данная Программа была принята банками во времена кризиса, когда неплатежи по кредитам достигали огромных размеров. Такая мера позволила банкам решить проблему невозврата кредитов путем продажи имущества, находящегося в залоге. Сбербанк, занимая ведущее место в рейтинге банков в Российской Федерации, также занимается такой деятельностью.

Реализация залогового имущества

Отличительная особенность  программы Витрина залогового имущества – то, что банками проведена полная проверка    юридической чистоты документов на реализуемое имущество. Примечательно, что продажа залогового имущества осуществляется по рыночной цене. Причем залоговое имущество добросовестные и надежные клиенты банка могут приобрести в кредит.

Надо отметить, что реализацией залогового имущества банк занимается вынужденно, поскольку это имущество кредитуемых лиц, которые по каким-либо причинам оказались неплатежеспособны и не могут погашать свои обязательства по кредитам.

Процедура реализации имущества несложная. Заемщик, имеющий имущество в залоге, может обратиться в банк, где сделает заявку на реализацию имущества. Клиент предоставляет необходимые для продажи документы, а банк составляет соглашение. Банк проводит проверку имущества, продавцу присваивают регистрационный номер и процедура продажи получает ход.

Покупатели подают заявки на покупку имущества. Банк сводит продавца и покупателя, которые заключают договор купли-продажи. Если покупатель и продавец пришли к соглашению по сделке, то далее следует связаться с представителем банка, где имущество находится в залоге. Сопровождать сделку должен кредитный менеджер банка-кредитора.

Банк может прокредитовать покупателя при отсутствии у него достаточного количества денежных средств. Таким образом, банк-заемщик осуществляет полное юридическое сопровождение сделки и следит за ее законностью.

Залоговое имущество банков: рейтинг-обзор

Инвесторы в настоящее время проявляют большую заинтересованность к залоговому имуществу банков. Не секрет, что в условиях кризиса, платежеспособность заемщиков начинает снижаться. Соответственно, увеличивается количество имущества, находящегося в залоге банков, которое выставляют на продажу.

Заинтересованность инвесторов очевидна – можно приобрести имущество по низким ценам.

Рейтинг банков на предмет того, насколько они готовы к реализации имущества, находящегося в залоге, проводится по следующим критериям:

  • насколько популярен банк среди пользователей;
  • есть ли витрина залогового имущества на страничке официального сайта;
  • насколько быстро могут найти информацию потенциальные покупатели;
  • насколько профессионально и удобно оформлена страница;
  • насколько удобно пользоваться страницей;
  • предоставляет ли банк льготы по кредитованию покупателям при покупке залогового имущества;
  • насколько актуальна информация и как часто она обновляется.

Исходя из данных критериев, все поисковые системы присваивают первое место в рейтинге Сбербанку. В первой пятерке далее места распределяются между ВТБ24, Россельхозбанком, Альфа банком и Банком Москвы. Шестую и седьмую позиции заняли Уралсиб и  Росбанк. И три последние в десятке принадлежат МДМ банку, Банку МТС и Бинбанку.

Залоговое имущество Сбербанка России

  1. Географически присутствие  залоговой недвижимости Сберегательного банка  приходится на 21 регион страны.
  2. Залоговое имущество Сбербанк реализует через свой специальный сайт. Ранее витрина залогового имущества располагалась на отдельной страничке официального сайта. Информация на сайте представлена в удобном виде. Интерфейс интуитивно понятен и доступен.
  3. Все залоговое имущество представлено на данной площадке очень подробно. Дано описание участков земли, жилых и нежилых помещений, транспорта, торговой недвижимости и прочего имущества. перечень объектов достаточно широк.
  4. Специальных предложений Сбербанка по кредитам для потенциальных покупателей нет.

Залоговое имущество банка ВТБ24

  • На официальном сайте ВТБ24 витрина есть. Данную страничку непросвещенному человеку отыскать проблемно, поскольку ссылка на нее расположена во вкладке  «Услуги» в нижней части страницы.
  • Открывшаяся вкладка содержит перечень залогового имущества. Информация представлена в деловом стиле, несколько суховато.  Покупателей должны порадовать предложения по жилищному кредитованию.
  • Перечень имущества ВТБ24 включает в себя жилые и нежилые помещения, транспортные средства, есть даже суда и оборудование. Список достаточно большой, но несколько уступает перечню, представленному на витрине Сбербанка.
  • Очень удобна система гиперссылок, которая позволит отфильтровать искомые позиции. Практически на все объекты есть фотографии.
  • Ставки для приобретения залогового имущества – от  15,95% в год. По условию предоставления кредита необходимо внести первый взнос в размере 20% от стоимости объекта.

Залоговое имущество Россельхозбанка

  1. А вот  витрина залогового имущества Россельхозбанка видна сразу же. Расположена она на главной странице официального сайта и имеет соответствующее название.
  2. Но на этом все хорошее заканчивается. Список представлен в фале XLS, который доступен для скачивания.
  3. География объектов ограничена Краснодарским краем и республикой Дагестан.
  4. Список объектов аналогичен предыдущим описаниям, но несколько скромнее. В списке указаны цены и контактные телефоны.
  5. Специальных предложений Россельхозбанк для покупателей не разработал.

Залоговое имущество Альфа Банка

  • Реализация  имущества в залоге от Альфа банка осуществляется  по информации со странички официального сайта.
  • Перечень объектов, выставленных на торги, представляется в виде фильтра. Можно отобрать информацию по городам и по ценовым диапазонам. Имущество не разделяется по видам.
  • Каждый объект имеет фотографию и дается его полное описание.
  • Альфа банк предлагает покупателям ипотеку на квартиры в залоге, гарантирует, что все объекты прошли юридическую проверку. Есть контактные данные специалистов, занимающихся залоговым имуществом.

Залоговое имущество Банка Москвы

  1. Витрина залогового имущества этого банка спрятана далеко. Чтобы ее найти, надо включить логическое мышление. С главной странички нужно выполнить переход на вкладку «Физические лица», далее догадаться, что следует выбрать «Все продукты», где перейдя на заголовок услуг, добраться до вожделенного залогового   имущества.
  2. Фильтрации информации нет, фотографии выполнены в плохом качестве, информации недостаточно. Предложений банка о кредитовании покупателей тоже нет.

Залоговое имущество Уралсиб банка

  • В отличие от Банка Москвы, Уралсиб банк к залоговому имуществу относится серьезно, на главной страничке находится ссылка на указанный ресурс.
  • Фильтр простой, но удобный, поскольку предполагает разделение по видам имущества.
  • На сайте дается описание имущества, а вот, к сожалению, фотографии имеют не все объекты. Контактные телефоны сотрудников представлены. Объявления периодически обновляются.

Залоговое имущество Росбанка

  1. Витрину Росбанка по имуществу в залоге можно отыскать на официальном сайте, ниже указателя о продаже недвижимости.
  2. На страничке даны подробные контакты ответственных сотрудников. 
  3. Очень привлекательно, что список  с подробным описанием можно скачать, он дополнительно дан в формате  PDF. В файле представляется полный перечень имущества с подробным описанием и данными контактного лица.
  4. Минусом, который портит впечатление является отсутствие фотографий.

Залоговое имущество МДМ банка

  • На главной странице во вкладке  «О банке» есть ссылка на продажу имущества в залоге. Страница оформлена стильно и доступно. Дано описание услуги по реализации залогового имущества и данные сотрудника, который сам перезвонит после обращения клиента.
  • Интерфейс странички дружелюбный и располагающий к действиям. Описание объектов исчерпывающее. Несомненным плюсом следует отметить магазин на AVITO по непрофильным активам банка.
  • Недостаток – это отсутствие предложений по ипотеке.

Залоговое имущество МТС банка

  1. Ссылка на витрину залогового имущества расположена на главной страничке.
  2. При переходе по ссылке представлены два файла в формате XLS – один с базой данный недвижимого имущества, а другой – транспорта. В файлах имеются ссылки на объявления, но при переходе оказываются неактуальными. Описание довольно скромное. Кредитных предложений нет.

Залоговое имущество Бинбанка

  • На главной странице есть две ссылки на залоговое имущество. При переходе по ссылке открывается список, где дается краткое описание телефон и адрес почты специалиста. При клике по объекту недвижимости,  из-под спойлера покажется описание с фото.
  • А вот серьезная недоработка – это отсутствие цен на объекты. Узнавать цены придется или по электронной почте, что абсолютно не удобно, или по контактному телефону, что помимо неудобства  для покупателя затратно. Создается впечатление, что при таком подходе информация на сайте обновляется нечасто. На сайте нет никаких предложений по кредитованию покупателей залогового имущества.

Рейтинг витрин залогового имущества банков

Подведя итоги обзора витрин залогового имущества десятки самых рейтинговых банков России, работающих с залоговым имуществом, следует констатировать, что оформление страничек с предложениями практически всех банков оставляют желать лучшего.

Пожалуй, выделить стоит Сбербанк, который имеет специальный сайт, а также витрины МДМ банка и ВТБ24, cамая печальная ситуация с оформлением витрины у Росбанка и Банка МТС.

Недостатки витрин залогового имущества банков

  1. Трудно отыскать страницу с витриной;
  2. Отсутствие предложений по льготному кредитованию покупателей;
  3. Интерфейсамипользоватьсянекомфортно;
  4. Практически везде нет обратной связи;
  5. Оформление страниц очень скромное;
  6. не разрабатывается маркетинговая стратегия продвижения имущества в залоге. Кажется, будто  банки не имеют интереса в сбыте непрофильных активов и возвращении кредитов;
  7. Банки слабо используют уже готовые площадки для рекламы. Мало объявлений по имуществу в залоге от банков на АВИТО.

Дмитрий Баландин

Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ

property911.ru

Залоговое имущество "Альфа-Банка": особенности, реализация и требования

Брать в банке кредиты на большие суммы рано или поздно приходится всем. Для того чтобы подтвердить свою платежеспособность, нужно или внести существенный первоначальный взнос, либо привести надежных поручителей. Если сделать это не удается, то остается один вариант – взять заем под залог имеющейся недвижимости. Если плательщик вовремя или досрочно погашает кредит, то бремя с квартиры или автомобиля снимается. Если же возникает ситуация, в которой платить нечем, то банк может продать имущество, находящееся в залоге.

В каких случаях банки продают залоговое имущество

Залоговое имущество "Альфа-Банка" может быть представлено квартирами, нежилыми помещениями, автомобилями и даже акциями. В расчет идет все, что потенциально может быть выставлено на торги и принести доход, которым банк компенсирует отсутствие выплат по кредиту.

Реализация залогового имущества "Альфа-Банком" проводится только при условии, что заемщик не исполняет свои обязательства, обозначенные в кредитном договоре. Это может быть неоднократное невнесение средств по займу, а также отсутствие у самого заемщика желания урегулировать возникший конфликт.

Реструктуризация долга

Заемщик, лишившийся возможности платить кредит, должен реагировать на возникшую ситуацию первым. Он может обратиться в банк и написать заявление, в котором изложить возникшие обстоятельства (это может быть потеря работы, получение тяжелой травмы, смерть одного из близких и другие уважительные причины). Если клиент до этого момента имел хорошую кредитную историю, вовремя вносил платежи и зарекомендовал себя как добросовестный заемщик, то в этом случае залоговое имущество "Альфа-Банка" может не быть предметом разбирательства. Вместо этого клиент получает рассрочку на погашение долга. Если он не будет исполнять свои обязательства, то тогда судебной процедуры избежать уже не удастся.

Правовые нюансы реализации имущества

Рассмотрим особенности того, как реализуется залоговое имущество. "Альфа-Банк" связывается с клиентом и прорабатывает вопрос о рефинансировании долга. Финансовая организация не спешит обращаться в суд, так как это означает дополнительные затраты на ведение процесса.

Если же банк обращается в суд, то по решению судебной инстанции приставы возбуждают исполнительное производство. Важно знать, что если жилое помещение является единственным местом проживания у должника, то обратить взыскание на такое имущество нельзя.

Продажа имущества по договоренности клиента с банком

Порядок реализации залогового имущества "Альфа-Банка" предусматривает несколько сценариев развития событий, первым из которых и самым лояльным (с точки зрения отсутствия необходимости отстаивать свои интересы в судебном процессе) является продажа предмета залога по договоренности между сторонами.

В этом случае продажей имущества занимается заемщик, но банк помогает ему в этом. Например, объявление о продаже имущества может быть размещено на витрине залогового имущества "Альфа-Банка". Это поможет привлечь покупателей, а цена в случае договоренности между заемщиком и банком при такой продаже будет намного выше, чем если бы имущество продавалось без участия должника.

Переход права на проданное имущество

Если залоговое имущество "Альфа-Банка" удалось продать в рамках соглашения между кредитной организацией и клиентом, то происходит погашение долга, банк и заемщик, который не смог вносить платежи по кредиту, составляют акт об отсутствии взаимных претензий. С предмета залога с Росреестре снимается обременение, и право собственности полностью переходит к новому хозяину.

Смена должника

Если же новый клиент приобретает квартиру в кредит, то фактически для банка просто происходит смена должника, а на период действия ипотечного займа владельцем недвижимости будет все так же являться банк.

Выгодная рассрочка на покупку залогового имущества возможна при внесении новым покупателем значительного первоначального взноса. Кредитная история без просрочек является обязательным условием для таких сделок.

Принудительная реализация

Если договориться не удалось, или у клиента имелись просрочки платежей и у кредитной организации предстоящая сделка о совместной продаже не вызывает доверия, то вопрос решается через суд.

Если суд решит дело в пользу банка, то процедурой аукциона займется служба судебных приставов.

Начальная цена определяется следующим образом: заказывается независимая оценка реализации залогового имущества "Альфа-Банка". Эта цена станет начальной при проведении торгов. Как правило, процедуру проведения оценки оплачивает и организует кредитор.

Если аукцион не состоялся

Если по итогам проведения процедуры продать автомобиль или квартиру не удалось, то процедура повторяется по тому же сценарию. Единственное отличие в данном случае заключается в начальной цене сделки – она становится ниже на 15 %.

Если же вторая процедура не состоялась, то имущество выставляется на торги еще раз, а цена становится еще ниже.

Таким образом, для потенциального покупателя, если он отслеживает этапы прохождения торгов на интересующий его предмет, выгодным может оказаться третья или последующая продажа, ведь цена объекта будет намного ниже, чем принятая на рынке. А когда обременение будет снято, и у покупателя полноценное право распоряжаться ею, то он может продать ее по рыночной цене и получить неплохую прибыль.

К слову сказать, подобной схемой успешно пользуются многие покупатели автомобилей. Они берут с торгов подержанный автомобиль по низкой цене, а затем продают его по рыночной стоимости.

Плюсы покупки конфиската в "Альфа-Банке"

"Альфа-Банк" – финансовая организация с надежной репутацией, поэтому все сделки с участием этого финучреждения проходят многоуровневую проверку. Можно быть уверенным в чистоте сделки и оперативности оформления всех необходимых документов.

Почему стоит поучаствовать в торгах, организуемых банком:

  1. Не придется тратиться на проведение оценки, это сделает сам банк.
  2. Чистота сделки - урегулирование правовых вопросов также берет на себя банк.
  3. Быстрое оформление договора.
  4. Цена на предмет залога обычно значительно ниже среднерыночной.

Как обезопасить себя от рисков

Несмотря на безопасность сделки с участием финансовой организации, всегда остается риск, что бывший должник обратится в суд с целью оспорить сделку. Результат такой тяжбы непредсказуем, поэтому до проведения сделки можно заключить предварительное соглашение с бывшим заемщиком, в соответствии с которым он отказывается от претензий к будущему хозяину имущества.

Предусмотрительным будет для участника сделки также арендовать две банковские ячейки – для кредитной организации и продавца. Доступ к заложенным там заблаговременно денежным средствам будет открыт только после регистрации права на объект залога в органах юстиции.

Такие простые способы обезопасят клиента от множества рисков и претензий, станут дополнительной гарантией юридической чистоты заключаемой сделки.

fb.ru

Рейтинг-обзор залогового имущества банков (часть 1)

Привет, кто заглянул на Habrealty.ru!

Залоговое имущество банков начинает повышаться в рейтинге интересов инвесторов. Всем понятно, но мало кто говорит вслух.

Инвесторы сейчас держат ушки на макушке и ждут пополнения залогового имущества банков, чтобы купить квартиру в залоге по бросовой цене. Как говорится, кому кризис, а кому и бизнес..

В связи с этим решил рассмотреть несколько банков, на предмет их готовности к продаже своего залогового имущества. За основу взял несколько параметров:

  • Популярность среди пользователей
  • Наличие страницы с витриной залогового имущества на сайте
  • Легкость ее нахождения потенциальными пользователями
  • Оформление страницы
  • Удобство поиска залогового имущества на сайте
  • Льготная ипотека на покупку залогового имущества
  • Актуальность информации

По запросам в поиске Яндекса рейтинг банков по популярности среди пользователей распределился следующим образом: чаще всего интересуются продажей залогового имущества Сбербанка, реже всего Запсибкомбанка.

Далее места в рейтинге банков, реализующих залоговое имущество следующим образом (рассмотрим первую десятку):

  1.  Сбербанк России
  2. Банк ВТБ24
  3. Россельхозбанк
  4. Альфа банк
  5. Банк Москвы
  6. Уралсиб
  7. Росбанк
  8. МДМ банк
  9. Банк МТС
  10. Бинбанк

Залоговое имущество Сбербанка России

Местонахождение залоговой недвижимости банка находится более, чем в 21 регионе. Реализация залогового имущества Сбербанком осуществляется на сайте, но на момент написания статьи старый сайт уже не имеет витрины залогового имущества, а новый, в beta версии, еще ею не обзавелся.

В связи с этим смотрел сайт Сбербанка Украины и там обнаружил довольно большое разнообразие объектов и удобный поиск.

Что включает в себя залоговое имущество Сбербанка: это участки земли, квартиры, нежилые помещения, офисы, здания, склады, транспорт, торговая недвижимость и многое другое. «Ассортимент» поистине богат.

Специальной ипотеки для желающих купить залоговую недвижимость, я не нашел.

Рейтинг: 3 из 5 Новый сайт готовят с прошлого года, нет спецпредложения для покупателей залоговой недвижимости.

Залоговое имущество банка ВТБ24

Ссылка: https://www.vtb24.ru/collateral-property/Pages/default.aspx?geo=moscow

Регион и город можно выбрать по желанию, а вообще регион определяется автоматически, как на всех сайтах банков. Страницу с залоговым имуществом можно найти в самом низу сайта в разделе «Услуги». Страница оформлена сухо и по делу и состоит из списка видов залогового имущества и двух предложений по ипотечному кредиту для физ и юр лиц.

Что выставляет на витрине залогового имущества банк ВТБ24: офисы, квартиры, суда, оборудование и транспорт. Набор чуть поскромнее, чем у Сбербанка, но тоже внушает.

Виды залогового имущества активные с гиперссылкой и ведут на страницу с довольно серьезным фильтром, который помогает быстро найти искомый объект. Информация, о залоговой недвижимости, в основном с фото и оформляется отдельной страничкой здесь же на сайте банка ВТБ24.

Предоставляет льготную ипотеку для покупки залогового имущества

Для физлиц:

  • Ставка в рублях РФ — 15,95% годовых (в конце 2014 года было 14,95%).
  • Как и обычной ипотеке надо внести не менее 20% первоначального взноса.
  • Кредит могут дать даже до 30 лет (в конце 2014 года было до 50 лет).
  • Комиссий не предусмотрено.

Для ИП и юридических лиц:

  • Предлагается льготный кредит, но не расписывается в чем льготы.
  • Срок достаточно короткий — до 10 лет.
  • но и проценты намного ниже, чем для «физиков» — 9%
  • Дополнительные комиссии так же не предусмотрены.

Рейтинг: 4 из 5 Страница со спецпредложением оформлено скудненько, можно было сделать УТП.

Залоговое имущество Россельхозбанка

Заголовок страницы с залоговым имуществом Россельхозбанка https://www.rshb.ru/active/ находится в нижней части сайта на Главной странице под названием «Реализация имущества банка».

На странице продажи залогового имущества банка все более чем скромно — расположены в столбик доступные для скачивания файлы XLS, содержащие: офисы, склады, квартиры, землю, технику, транспорт и другое.

Файл со списком залогового имущества Россельхозбанка с жилой недвижимостью содержал квартиры в Краснодарском крае и республике Дагестан. Странно, что только в этих двух регионах обозначились должники.

Цены объектов присутствовали, как и номера телефонов контактных лиц, но не было email, что очень удобно, если не знаешь во сколько звонить, чтобы не ощутить на себе всю прелесть разницы в часовых поясах.

Об оформлении страницы реализации залогового имущества я рассказал. Предложений о льготной ипотеке на ней тоже не было, как и не было такого предложения среди ипотечных кредитов данного банка.

Рейтинг: 3 из 5 Нет спецпредложения для желающих купить залоговое имущество. Витрина залогового имущества оформлена скудно.

Залоговое имущество Альфа Банка

Нашел страницу о реализации залогового имущества Альфа банком через поиск на сайте https://alfabank.ru/tver/retail/mortgage/service/flat/, т. к. ванговать, что она находится по пути «Частным лицам — Кредитование — Ипотечное кредитование — Как обслуживать кредит» я не смог, как скорее всего не сможет любой пользователь.

Может быть просто Альфа банк не заинтересован в продаже залогового имущества, откуда мне знать?

Тем не менее страница с залоговым имуществом содержит текст, где предлагается жилищный кредит на залоговые квартиры. Обозначены преимущества такого кредита.

Особенно, мне понравилось «все объекте проверены на юридическую чистоту», что на мой взгляд, не лишает их претензий третьих лиц на право владения этими объектами. Но да ладно. На странице указан номер телефона для связи со специалистом в г. Москва и других регионов.

Список залоговой недвижимости Альфа банка представлен в виде фильтра, который содержит небольшой список городов и фильтр по цене. На момент моего просмотра было всего 9 городов. Разделения на виды залогового имущества не было.

Кликнул я по городу Калининград (не знаю почему, просто он мне понравился), в списке всплыло 2 объекта с ценой и без указания количества комнат. Нажал на заголовок и открылась страница с информацией об объекте.

После просмотра живописных фото и описания, я понял, что это комната, а не квартира. Цена, конечно довольно приличная, но да ладно, покупать ее все-равно не буду.

Что еще интересно: кредит на покупку залогового имущества предлагается под 12,45% в рублях и 10% в валюте. Но по опыту рассмотрения предложений от банка ВТБ24 могу предположить, что процентную ставку не обновили с прошлого года!

Тем более смущает еще то, что среди предложений по ипотечным кредитам я не нашел ипотеки на покупку залогового имущества. Меня терзают смутные сомнения, что такая ипотека вообще существует.

Рейтинг: 3 из 5 Неясная информация по предложениям банка для клиентов. Неудобное расположение витрины залогового имущества, слабый поиск по объектам.

Залоговое имущество Банка Москвы

Страница с витриной залогового имущества Банка Москвы: https://www.bm.ru/ru/personal/services/zalogovoe-imushhestvo/

Найти ее не очень просто: надо найти раздел на Главной «Физическим лицам», нажать «Все продукты», затем найти заголовок «Услуги» и пункт «Продажа залогового имущества»

Фильтра для поиска объектов нет, есть лишь только выбор региона и города, что немного затрудняет поиск, если, например, город густонаселенный, как Москва и объектов залогового имущества довольно много. Оформлена страница в виде витрины объявлений с довольно скудными фото. Сами объявления отдельными страничками размещаются здесь же на сайте Банка Москвы.

Виды залогового имущества:участки земли, авто, квартиры, офисы, оборудование и спецтехника.

Ипотеки с предоставлением льготы при покупки залогового имущества нет. По крайней мере это предложение отсутствует на странице залогового имущества банка и странице с вариантами ипотечных кредитов.

Рейтинг 3 из 5 Нет предложений по ипотеке для тех, кто хочет купить залоговое имущество, слабый фильтр по объектам, сложно найти витрину залогового имущества банка.

Залоговое имущество Уралсиб банка

Страница залогового имущества банка Уралсиб: https://www.bankuralsib.ru/bank/pledge/index.wbpСтраницу легко найти, т. к. она находится в самом низу сайта, т. н. «подвале» с надписью «Залоговое имущество».

Страница имеет простенький фильтр по поиску залогового имущества, который позволяет выбрать «Город» и тип имущества: авто и недвижимость. После выбора, вы можете бесконечно скролить список объектов, которые не имеют фото, а только краткое описание и иногда ссылку на сайт zalog24.ru, где выставлено объявление о реализации данного вида залоговой недвижимости.

Хотя в самом верху витрины залогового имущества банка Уралсиб написано предупреждение, что банк не несет ответственности за предложения на сторонних сайтах.. непонятно это.. Так же указан телефон ответственного за реализацию сотрудника, либо лица или организации, к которым обращаться для покупки.

Актуальность предложений я проверять не стал в целях экономии собственного спокойствия и баланса телефона.

Рейтинг: 3 из 5 Страница витрины залогового имущества банка Уралсиб оформлена скудно, фильтр для эффективного поиска залоговой недвижимости отсутствует.

Залоговое имущество Росбанка

Страницу с залоговым имуществом Росбанка https://www.rosbank.ru/ru/prod_nedv.php можно найти в самом низу сайта под заголовком «Общая информация» с названием «Продажа объектов недвижимости». Как все завуалировано, однако:)) На странице представлена подробная информация (контакты) лиц, занимающихся реализацией залогового имущества Росбанка.

При этом объекты залогового имущества представлены двумя списками в PDF формате, доступном для скачивания. В представленном списке адреса, площади, вид объекта (квартира, земельный участок, дом), цена и имя сотрудника для связи.

На момент моего просмотра в списке жилой залоговой недвижимости был 181 объект. Пока он такой сравнительно небольшой, ориентироваться в нем несложно. Но как вы понимаете толкового описания в представленном табличном формате нет по умолчанию, как и фотографий.

Рейтинг 2 из 5 Нет предложения для покупателей залогового имущества. Сложно найти на сайте витрину залогового имущества. На странице по продаже залогового имущества Росбанка нет УТП, нет описания и фото объектов.

Залоговое имущество МДМ банка

Страница находится по адресу: https://www.mdm.ru/moscow/about/foreclosure/Найти ее можно если на Главной странице кликнуть по разделу «О банке», затем найти заголовок «Продажа залогового имущества» — не сразу сообразишь..

Оформление страницы достаточно привлекательное, в отличие от многих банков. Здесь написано, почему выгодно покупать залоговое имущество, какое залоговое имущество предлагает банк, как воспользоваться данной услугой продажи залогового имущества МДМ банка — дан email сотрудника, который сам перезвонит на запрос.

Это показывает мне, как пользователю, насколько банк активен и заинтересован в быстрой реализации залогового имущества и решения вопроса с должниками. Так же создается впечатление, что меня здесь ждали и помогут в любом вопросе и это уже приятно.

Мало того, у банка открыт магазин на AVITO “Непрофильные активы МДМ банка” (https://www.avito.ru/mdmbank) и это реально круто и показывает активность работы как банка, так и его сотрудников по продаже залогового имущества! Такого я не встречал еще!

Естественно, вам не надо напоминать, что в этом случае все залоговое имущество имеет качественное оформление, описание и списки имеют фильтры, в общем все преимущества, доступные на площадке АВИТО. Довольно неплохое решение для банка!

Виды залогового имущества: офисы и нежилые помещения под бизнес, загородные дома, авто, квартиры, участки земли.

Ипотечных предложений для покупки залогового имущества МДМ банка нет ни на странице с залоговым имуществом банка, ни на странице с ипотечными кредитами.

Рейтинг 4 из 5 Нет спец предложения для желающих купить залоговое имущество банка МДМ.

Залоговое имущество МТС банка

Страница с витриной залогового имущества банка находится по адресу:https://www.mtsbank.ru/about/collateral/ Страница находится в самом низу сайта (footer) под наименование «Залоговое имущество».

Все залоговое имущество МТС банка представлено в двух файлах XLS формата, что очень скудненько. Один поименован, как «База залогового имущества ПАО МТС-Банк», второй — «База реализуемого автотранспорта».

Оба файла доступны для скачивания. Файл с залоговым автотранспортом состоит из списка автотранспортных средств с указанием марки, даты выпуска, города реализации и, что самое интересное ссылками на объявления о продаже на сайтах АВИТО и ДРОМ.

Открыв 8 ссылок, я не увидел ни одного объявления на АВИТО и открылось одно объявление на ДРОМе. Следовательно, актуальную информацию о наличии и стоимости залогового имущества МТС банка я из этого списка не получу.

Второй файл по витрине залогового имущества содержал различные виды недвижимости: жилая (квартиры, дома) и коммерческая недвижимость, бизнес-проекты, земельные участки. Актуальность информации я решил проверить дедовским способом — отправил запрос по Email.

Ипотечных льготных кредитов на покупку залогового имущества или упоминания о них на сайте МТС-Банка не нашел, ни на странице с залоговым имуществом банка, ни на странице «Ипотека».

Рейтинг: 2 из 5 Нет УТП и фильтра по объектам залогового имущества.  Нет спецпредложения для желающих купить залоговое имущество МТС Банка. Формат PDF не удобен для клиентов.

Залоговое имущество Бинбанка

Страницу с витриной залогового имущества Бинбанка можно найти двумя способами: внизу сайта до его «подвала» сразу по центру заголовок «Залоговое имущество» и в «подвале» сайта в самом низу справа есть заголовок «Реализация залогового имущества»: https://www.binbank.ru/private-clients/foreclosure/

На странице есть небольшое УТП, контактный телефон и email специалиста, а так же форма обратной связи, в которую можно написать запрос (это очень удобно).

На странице перечислены виды залоговой недвижимости: квартиры, офисы и нежилые помещения, участки земли, транспорт и оборудование.

При нажатии на одного из видов залоговой недвижимости, из-под спойлера показывается список объектов. Они не отсортированы, а просто указано краткое описание и наименование города. Пока объектов немного, сложности найти искомый нет. Затем при нажатии объявления открывается еще один спойлер и появляется мини-объявление с несколькими фото.

Лично для меня тройной спойлер был не очень удобным, т. к. при открытии очередного объявления экран прыгал, и информация мелькала перед глазами. Гораздо проще открывать объявления в отдельном окне, раз уж они размещены на сайте Бинбанка. Или банк экономит на виртуальных страницах?))

Кстати, еще один неприятный нюанс — объявления о продаже залогового имущества Бинбанка не имеют стоимости объектов. Т.е. нам предлагают либо гадать либо замучить до смерти сотрудника банка.

Предложений по кредитам для покупки залогового имущества Бинбанка я не нашел на их сайте.

Рейтинг: 3 из 5 Нет спецпредложения для желающих купить залоговое имущество Бинбанка. Неудобное юзабилити на витрине залогового имущества банка.

Резюме

Подведем небольшие итоги по рассмотренному обзору популярных витрин залогового имущества банков России. Наверное, много себе позволяю, но недостатки так очевидны с точки зрения специалиста по недвижимости и человека, занимающегося созданием интернет-проектов, что я просто не могу молчать.

При этом следует учесть, что продажа объектов недвижимости — это неспецифическое для банка занятие, а значит требовать чего-то серьезного, по крайней мере, не стоит. Или стоит, учитывая финансовые обороты данных организаций, которые могли бы себе позволить оформить продажу залогового имущества должным образом. Чтобы, как говорится, не стыдно было. Но почему-то стыдно только мне.

Окей, перейдем к выводам.

Недостатки витрин залогового имущества банков

  1. Не на всех сайтах банков можно найти страницу залогового имущества с первого раза. Отсюда вопрос, хочет ли вообще банк звонков по этим объектам и их продажи?
  2. Далеко не все банки предоставляют льготный кредит для покупки их залогового имущества. Хотя, что мешает решить проблему малой кровью, проверив с пристрастием нового заемщика и начать снова получать выплаты по кредиту?!
  3. Многие банки не утруждают себя установкой нормального юзабилити на странице с витриной залогового имущества: отсутствуют фильтры для удобства поиска, фото объектов, вместо списков предоставляются файлы для скачивания, нет emailов специалистов, отсутствуют формы обратной связи, дается скудная инфо по объекту, например, отсутствует цена
  4. На большинстве страниц с витринами залогового имущества отсутствует информация о преимуществах покупки залогового имущества (простите за тавтологию). А ведь эта информация нелишний раз подтолкнула потенциальных покупателей к покупке. Маркетинг, как мне подсказали бы сейчас
  5. В большинстве случаев отсутствие на сайте банка или бедненькое оформление страниц объектов залогового имущества. Да, какие-то банки используют прокачанные платформы для рекламы, например АВИТО, но это пока немного объектов. Все-таки при большом количестве такая реклама затратна. Но есть такие банки, которые даже не могут отдельные страницы с описанием залоговых объектов создать! Экономят место на жестком диске сервера что ли?! Непонятно такое проявление отсутствия интереса к реализации залогового имущества.

Может быть есть и еще недостатки, но это те, которые бросаются в глаза мне, как обычному пользователю. Поэтому я лишь вижу незаинтересованность банков в решении проблемы реализации залогового имущества. А может этой проблемы просто нет и я нагнетаю?

И, скорее всего можно и не платить по кредиту, все-равно никто не продает залоговое имущество так как должно? (это был вопрос).

Это вся информация по рейтингу-обзору залогового имущества банков. Сегодня мы рассмотрели первую часть, вторая будет готова несколько позже. Будьте внимательны к витринам залогового имущества банков — это косвенный показатель работы коммерческой организации и того, как она ведет свои дела.

Успехов вам!

www.habrealty.ru

Способы реализации залогового имущества

August 19, 2015August 20, 2015August 21, 2015August 22, 2015August 23, 2015August 24, 2015August 25, 2015August 26, 2015August 27, 2015August 28, 2015August 29, 2015August 30, 2015August 31, 2015September 1, 2015September 2, 2015September 3, 2015September 4, 2015September 5, 2015September 6, 2015September 7, 2015September 8, 2015September 9, 2015September 10, 2015September 11, 2015September 12, 2015September 13, 2015September 14, 2015September 15, 2015September 16, 2015September 17, 2015September 18, 2015September 19, 2015September 20, 2015September 21, 2015September 22, 2015September 23, 2015September 24, 2015September 25, 2015September 26, 2015September 27, 2015September 28, 2015September 29, 2015September 30, 2015October 1, 2015October 2, 2015October 3, 2015October 4, 2015October 5, 2015October 6, 2015October 7, 2015October 8, 2015October 9, 2015October 10, 2015October 11, 2015October 12, 2015October 13, 2015October 14, 2015October 15, 2015October 16, 2015October 17, 2015October 18, 2015October 19, 2015October 20, 2015October 21, 2015October 22, 2015October 23, 2015October 24, 2015October 25, 2015October 26, 2015October 27, 2015October 28, 2015October 29, 2015October 30, 2015October 31, 2015November 1, 2015November 2, 2015November 3, 2015November 4, 2015November 5, 2015November 6, 2015November 7, 2015November 8, 2015November 9, 2015November 10, 2015November 11, 2015November 12, 2015November 13, 2015November 14, 2015November 15, 2015November 16, 2015November 17, 2015November 18, 2015November 19, 2015November 20, 2015November 21, 2015November 22, 2015November 23, 2015November 24, 2015November 25, 2015November 26, 2015November 27, 2015November 28, 2015November 29, 2015November 30, 2015December 1, 2015December 2, 2015December 3, 2015December 4, 2015December 5, 2015December 6, 2015December 7, 2015December 8, 2015December 9, 2015December 10, 2015December 11, 2015December 12, 2015December 13, 2015December 14, 2015December 15, 2015December 16, 2015December 17, 2015December 18, 2015December 19, 2015December 20, 2015December 21, 2015December 22, 2015December 23, 2015December 24, 2015December 25, 2015December 26, 2015December 27, 2015December 28, 2015December 29, 2015December 30, 2015December 31, 2015January 1, 2016January 2, 2016January 3, 2016January 4, 2016January 5, 2016January 6, 2016January 7, 2016January 8, 2016January 9, 2016January 10, 2016January 11, 2016January 12, 2016January 13, 2016January 14, 2016January 15, 2016January 16, 2016January 17, 2016January 18, 2016January 19, 2016January 20, 2016January 21, 2016January 22, 2016January 23, 2016January 24, 2016January 25, 2016January 26, 2016January 27, 2016January 28, 2016January 29, 2016January 30, 2016January 31, 2016February 1, 2016February 2, 2016February 3, 2016February 4, 2016February 5, 2016February 6, 2016February 7, 2016February 8, 2016February 9, 2016February 10, 2016February 11, 2016February 12, 2016February 13, 2016February 14, 2016February 15, 2016February 16, 2016February 17, 2016February 18, 2016February 19, 2016February 20, 2016February 21, 2016February 22, 2016February 23, 2016February 24, 2016February 25, 2016February 26, 2016February 27, 2016February 28, 2016February 29, 2016March 1, 2016March 2, 2016March 3, 2016March 4, 2016March 5, 2016March 6, 2016March 7, 2016March 8, 2016March 9, 2016March 10, 2016March 11, 2016March 12, 2016March 13, 2016March 14, 2016March 15, 2016March 16, 2016March 17, 2016March 18, 2016March 19, 2016March 20, 2016March 21, 2016March 22, 2016March 23, 2016March 24, 2016March 25, 2016March 26, 2016March 27, 2016March 28, 2016March 29, 2016March 30, 2016March 31, 2016April 1, 2016April 2, 2016April 3, 2016April 4, 2016April 5, 2016April 6, 2016April 7, 2016April 8, 2016April 9, 2016April 10, 2016April 11, 2016April 12, 2016April 13, 2016April 14, 2016April 15, 2016April 16, 2016April 17, 2016April 18, 2016April 19, 2016April 20, 2016April 21, 2016April 22, 2016April 23, 2016April 24, 2016April 25, 2016April 26, 2016April 27, 2016April 28, 2016April 29, 2016April 30, 2016May 1, 2016May 2, 2016May 3, 2016May 4, 2016May 5, 2016May 6, 2016May 7, 2016May 8, 2016May 9, 2016May 10, 2016May 11, 2016May 12, 2016May 13, 2016May 14, 2016May 15, 2016May 16, 2016May 17, 2016May 18, 2016May 19, 2016May 20, 2016May 21, 2016May 22, 2016May 23, 2016May 24, 2016May 25, 2016May 26, 2016May 27, 2016May 28, 2016May 29, 2016May 30, 2016May 31, 2016June 1, 2016June 2, 2016June 3, 2016June 4, 2016June 5, 2016June 6, 2016June 7, 2016June 8, 2016June 9, 2016June 10, 2016June 11, 2016June 12, 2016June 13, 2016June 14, 2016June 15, 2016June 16, 2016June 17, 2016June 18, 2016June 19, 2016June 20, 2016June 21, 2016June 22, 2016June 23, 2016June 24, 2016June 25, 2016June 26, 2016June 27, 2016June 28, 2016June 29, 2016June 30, 2016July 1, 2016July 2, 2016July 3, 2016July 4, 2016July 5, 2016July 6, 2016July 7, 2016July 8, 2016July 9, 2016July 10, 2016July 11, 2016July 12, 2016July 13, 2016July 14, 2016July 15, 2016July 16, 2016July 17, 2016July 18, 2016July 19, 2016July 20, 2016July 21, 2016July 22, 2016July 23, 2016July 24, 2016July 25, 2016July 26, 2016July 27, 2016July 28, 2016July 29, 2016July 30, 2016July 31, 2016August 1, 2016August 2, 2016August 3, 2016August 4, 2016August 5, 2016August 6, 2016August 7, 2016August 8, 2016August 9, 2016August 10, 2016August 11, 2016August 12, 2016August 13, 2016August 14, 2016August 15, 2016August 16, 2016August 17, 2016August 18, 2016August 19, 2016August 20, 2016August 21, 2016August 22, 2016August 23, 2016August 24, 2016August 25, 2016August 26, 2016August 27, 2016August 28, 2016August 29, 2016August 30, 2016August 31, 2016September 1, 2016September 2, 2016September 3, 2016September 4, 2016September 5, 2016September 6, 2016September 7, 2016September 8, 2016September 9, 2016September 10, 2016September 11, 2016September 12, 2016September 13, 2016September 14, 2016September 15, 2016September 16, 2016September 17, 2016September 18, 2016September 19, 2016September 20, 2016September 21, 2016September 22, 2016September 23, 2016September 24, 2016September 25, 2016September 26, 2016September 27, 2016September 28, 2016September 29, 2016September 30, 2016October 1, 2016October 2, 2016October 3, 2016October 4, 2016October 5, 2016October 6, 2016October 7, 2016October 8, 2016October 9, 2016October 10, 2016October 11, 2016October 12, 2016October 13, 2016October 14, 2016October 15, 2016October 16, 2016October 17, 2016October 18, 2016October 19, 2016October 20, 2016October 21, 2016October 22, 2016October 23, 2016October 24, 2016October 25, 2016October 26, 2016October 27, 2016October 28, 2016October 29, 2016October 30, 2016October 31, 2016November 1, 2016November 2, 2016November 3, 2016November 4, 2016November 5, 2016November 6, 2016November 7, 2016November 8, 2016November 9, 2016November 10, 2016November 11, 2016November 12, 2016November 13, 2016November 14, 2016November 15, 2016November 16, 2016November 17, 2016November 18, 2016November 19, 2016November 20, 2016November 21, 2016November 22, 2016November 23, 2016November 24, 2016November 25, 2016November 26, 2016November 27, 2016November 28, 2016November 29, 2016November 30, 2016December 1, 2016December 2, 2016December 3, 2016December 4, 2016December 5, 2016December 6, 2016December 7, 2016December 8, 2016December 9, 2016December 10, 2016December 11, 2016December 12, 2016December 13, 2016December 14, 2016December 15, 2016December 16, 2016December 17, 2016December 18, 2016December 19, 2016December 20, 2016December 21, 2016December 22, 2016December 23, 2016December 24, 2016December 25, 2016December 26, 2016December 27, 2016December 28, 2016December 29, 2016December 30, 2016December 31, 2016January 1, 2017January 2, 2017January 3, 2017January 4, 2017January 5, 2017January 6, 2017January 7, 2017January 8, 2017January 9, 2017January 10, 2017January 11, 2017January 12, 2017January 13, 2017January 14, 2017January 15, 2017January 16, 2017January 17, 2017January 18, 2017January 19, 2017January 20, 2017January 21, 2017January 22, 2017January 23, 2017January 24, 2017January 25, 2017January 26, 2017January 27, 2017January 28, 2017January 29, 2017January 30, 2017January 31, 2017February 1, 2017February 2, 2017February 3, 2017February 4, 2017February 5, 2017February 6, 2017February 7, 2017February 8, 2017February 9, 2017February 10, 2017February 11, 2017February 12, 2017February 13, 2017February 14, 2017February 15, 2017February 16, 2017February 17, 2017February 18, 2017February 19, 2017February 20, 2017February 21, 2017February 22, 2017February 23, 2017February 24, 2017February 25, 2017February 26, 2017February 27, 2017February 28, 2017March 1, 2017March 2, 2017March 3, 2017March 4, 2017March 5, 2017March 6, 2017March 7, 2017March 8, 2017March 9, 2017March 10, 2017March 11, 2017March 12, 2017March 13, 2017March 14, 2017March 15, 2017March 16, 2017March 17, 2017March 18, 2017March 19, 2017March 20, 2017March 21, 2017March 22, 2017March 23, 2017March 24, 2017March 25, 2017March 26, 2017March 27, 2017March 28, 2017March 29, 2017March 30, 2017March 31, 2017April 1, 2017April 2, 2017April 3, 2017April 4, 2017April 5, 2017April 6, 2017April 7, 2017April 8, 2017April 9, 2017April 10, 2017April 11, 2017April 12, 2017April 13, 2017April 14, 2017April 15, 2017April 16, 2017April 17, 2017April 18, 2017April 19, 2017April 20, 2017April 21, 2017April 22, 2017April 23, 2017April 24, 2017April 25, 2017April 26, 2017April 27, 2017April 28, 2017April 29, 2017April 30, 2017May 1, 2017May 2, 2017May 3, 2017May 4, 2017May 5, 2017May 6, 2017May 7, 2017May 8, 2017May 9, 2017May 10, 2017May 11, 2017May 12, 2017May 13, 2017May 14, 2017May 15, 2017May 16, 2017May 17, 2017May 18, 2017May 19, 2017May 20, 2017May 21, 2017May 22, 2017May 23, 2017May 24, 2017May 25, 2017May 26, 2017May 27, 2017May 28, 2017May 29, 2017May 30, 2017May 31, 2017June 1, 2017June 2, 2017June 3, 2017June 4, 2017June 5, 2017June 6, 2017June 7, 2017June 8, 2017June 9, 2017June 10, 2017June 11, 2017June 12, 2017June 13, 2017June 14, 2017June 15, 2017June 16, 2017June 17, 2017June 18, 2017June 19, 2017June 20, 2017June 21, 2017June 22, 2017June 23, 2017June 24, 2017June 25, 2017June 26, 2017June 27, 2017June 28, 2017June 29, 2017June 30, 2017July 1, 2017July 2, 2017July 3, 2017July 4, 2017July 5, 2017July 6, 2017July 7, 2017July 8, 2017July 9, 2017July 10, 2017July 11, 2017July 12, 2017July 13, 2017July 14, 2017July 15, 2017July 16, 2017July 17, 2017July 18, 2017July 19, 2017July 20, 2017July 21, 2017July 22, 2017July 23, 2017July 24, 2017July 25, 2017July 26, 2017July 27, 2017July 28, 2017July 29, 2017July 30, 2017July 31, 2017August 1, 2017August 2, 2017August 3, 2017August 4, 2017August 5, 2017August 6, 2017August 7, 2017August 8, 2017August 9, 2017August 10, 2017August 11, 2017August 12, 2017August 13, 2017August 14, 2017August 15, 2017August 16, 2017August 17, 2017August 18, 2017August 19, 2017August 20, 2017August 21, 2017August 22, 2017August 23, 2017August 24, 2017August 25, 2017August 26, 2017August 27, 2017August 28, 2017August 29, 2017August 30, 2017August 31, 2017September 1, 2017September 2, 2017September 3, 2017September 4, 2017September 5, 2017September 6, 2017September 7, 2017September 8, 2017September 9, 2017September 10, 2017September 11, 2017September 12, 2017September 13, 2017September 14, 2017September 15, 2017September 16, 2017September 17, 2017September 18, 2017September 19, 2017September 20, 2017September 21, 2017September 22, 2017September 23, 2017September 24, 2017September 25, 2017September 26, 2017September 27, 2017September 28, 2017September 29, 2017September 30, 2017October 1, 2017October 2, 2017October 3, 2017October 4, 2017October 5, 2017October 6, 2017October 7, 2017October 8, 2017October 9, 2017October 10, 2017October 11, 2017October 12, 2017October 13, 2017October 14, 2017October 15, 2017October 16, 2017October 17, 2017October 18, 2017October 19, 2017October 20, 2017October 21, 2017October 22, 2017October 23, 2017October 24, 2017October 25, 2017October 26, 2017October 27, 2017October 28, 2017October 29, 2017October 30, 2017October 31, 2017November 1, 2017November 2, 2017November 3, 2017November 4, 2017November 5, 2017November 6, 2017November 7, 2017November 8, 2017November 9, 2017November 10, 2017November 11, 2017November 12, 2017November 13, 2017November 14, 2017November 15, 2017November 16, 2017November 17, 2017November 18, 2017November 19, 2017November 20, 2017November 21, 2017November 22, 2017November 23, 2017November 24, 2017November 25, 2017November 26, 2017November 27, 2017November 28, 2017November 29, 2017November 30, 2017December 1, 2017December 2, 2017December 3, 2017December 4, 2017December 5, 2017December 6, 2017December 7, 2017December 8, 2017December 9, 2017December 10, 2017December 11, 2017December 12, 2017December 13, 2017December 14, 2017December 15, 2017December 16, 2017December 17, 2017December 18, 2017December 19, 2017December 20, 2017December 21, 2017December 22, 2017December 23, 2017December 24, 2017December 25, 2017December 26, 2017December 27, 2017December 28, 2017December 29, 2017December 30, 2017December 31, 2017January 1, 2018January 2, 2018January 3, 2018January 4, 2018January 5, 2018January 6, 2018January 7, 2018January 8, 2018January 9, 2018January 10, 2018January 11, 2018January 12, 2018January 13, 2018January 14, 2018January 15, 2018January 16, 2018January 17, 2018January 18, 2018January 19, 2018January 20, 2018January 21, 2018January 22, 2018January 23, 2018January 24, 2018January 25, 2018January 26, 2018January 27, 2018January 28, 2018January 29, 2018January 30, 2018January 31, 2018February 1, 2018February 2, 2018February 3, 2018February 4, 2018February 5, 2018February 6, 2018February 7, 2018February 8, 2018February 9, 2018February 10, 2018February 11, 2018February 12, 2018February 13, 2018February 14, 2018February 15, 2018February 16, 2018February 17, 2018February 18, 2018February 19, 2018February 20, 2018February 21, 2018February 22, 2018February 23, 2018February 24, 2018February 25, 2018February 26, 2018February 27, 2018February 28, 2018March 1, 2018March 2, 2018March 3, 2018March 4, 2018March 5, 2018March 6, 2018March 7, 2018March 8, 2018March 9, 2018March 10, 2018March 11, 2018March 12, 2018March 13, 2018March 14, 2018March 15, 2018March 16, 2018March 17, 2018March 18, 2018March 19, 2018March 20, 2018March 21, 2018March 22, 2018March 23, 2018March 24, 2018March 25, 2018March 26, 2018March 27, 2018March 28, 2018March 29, 2018March 30, 2018March 31, 2018April 1, 2018April 2, 2018April 3, 2018April 4, 2018April 5, 2018April 6, 2018April 7, 2018April 8, 2018April 9, 2018April 10, 2018April 11, 2018April 12, 2018April 13, 2018April 14, 2018April 15, 2018April 16, 2018April 17, 2018April 18, 2018April 19, 2018April 20, 2018April 21, 2018April 22, 2018April 23, 2018April 24, 2018April 25, 2018April 26, 2018April 27, 2018April 28, 2018April 29, 2018April 30, 2018May 1, 2018May 2, 2018May 3, 2018May 4, 2018May 5, 2018May 6, 2018May 7, 2018May 8, 2018May 9, 2018May 10, 2018May 11, 2018May 12, 2018May 13, 2018May 14, 2018May 15, 2018May 16, 2018May 17, 2018May 18, 2018May 19, 2018May 20, 2018May 21, 2018May 22, 2018May 23, 2018May 24, 2018May 25, 2018May 26, 2018May 27, 2018May 28, 2018May 29, 2018May 30, 2018May 31, 2018June 1, 2018June 2, 2018June 3, 2018June 4, 2018June 5, 2018June 6, 2018June 7, 2018June 8, 2018June 9, 2018June 10, 2018June 11, 2018June 12, 2018June 13, 2018June 14, 2018June 15, 2018June 16, 2018June 17, 2018June 18, 2018June 19, 2018June 20, 2018June 21, 2018June 22, 2018June 23, 2018June 24, 2018June 25, 2018June 26, 2018June 27, 2018June 28, 2018June 29, 2018June 30, 2018July 1, 2018July 2, 2018July 3, 2018July 4, 2018July 5, 2018July 6, 2018July 7, 2018July 8, 2018July 9, 2018July 10, 2018July 11, 2018July 12, 2018July 13, 2018July 14, 2018July 15, 2018July 16, 2018July 17, 2018July 18, 2018July 19, 2018July 20, 2018July 21, 2018July 22, 2018July 23, 2018July 24, 2018July 25, 2018July 26, 2018July 27, 2018July 28, 2018July 29, 2018July 30, 2018July 31, 2018August 1, 2018August 2, 2018August 3, 2018August 4, 2018August 5, 2018August 6, 2018August 7, 2018August 8, 2018August 9, 2018August 10, 2018August 11, 2018August 12, 2018August 13, 2018August 14, 2018August 15, 2018August 16, 2018August 17, 2018August 18, 2018August 19, 2018August 20, 2018August 21, 2018August 22, 2018August 23, 2018August 24, 2018August 25, 2018August 26, 2018August 27, 2018August 28, 2018August 29, 2018August 30, 2018August 31, 2018September 1, 2018September 2, 2018September 3, 2018September 4, 2018September 5, 2018September 6, 2018September 7, 2018September 8, 2018September 9, 2018September 10, 2018September 11, 2018September 12, 2018September 13, 2018September 14, 2018September 15, 2018September 16, 2018September 17, 2018September 18, 2018September 19, 2018September 20, 2018September 21, 2018September 22, 2018September 23, 2018September 24, 2018September 25, 2018September 26, 2018September 27, 2018September 28, 2018September 29, 2018September 30, 2018October 1, 2018October 2, 2018October 3, 2018October 4, 2018October 5, 2018August 19, 2015August 20, 2015August 21, 2015August 22, 2015August 23, 2015August 24, 2015August 25, 2015August 26, 2015August 27, 2015August 28, 2015August 29, 2015August 30, 2015August 31, 2015September 1, 2015September 2, 2015September 3, 2015September 4, 2015September 5, 2015September 6, 2015September 7, 2015September 8, 2015September 9, 2015September 10, 2015September 11, 2015September 12, 2015September 13, 2015September 14, 2015September 15, 2015September 16, 2015September 17, 2015September 18, 2015September 19, 2015September 20, 2015September 21, 2015September 22, 2015September 23, 2015September 24, 2015September 25, 2015September 26, 2015September 27, 2015September 28, 2015September 29, 2015September 30, 2015October 1, 2015October 2, 2015October 3, 2015October 4, 2015October 5, 2015October 6, 2015October 7, 2015October 8, 2015October 9, 2015October 10, 2015October 11, 2015October 12, 2015October 13, 2015October 14, 2015October 15, 2015October 16, 2015October 17, 2015October 18, 2015October 19, 2015October 20, 2015October 21, 2015October 22, 2015October 23, 2015October 24, 2015October 25, 2015October 26, 2015October 27, 2015October 28, 2015October 29, 2015October 30, 2015October 31, 2015November 1, 2015November 2, 2015November 3, 2015November 4, 2015November 5, 2015November 6, 2015November 7, 2015November 8, 2015November 9, 2015November 10, 2015November 11, 2015November 12, 2015November 13, 2015November 14, 2015November 15, 2015November 16, 2015November 17, 2015November 18, 2015November 19, 2015November 20, 2015November 21, 2015November 22, 2015November 23, 2015November 24, 2015November 25, 2015November 26, 2015November 27, 2015November 28, 2015November 29, 2015November 30, 2015December 1, 2015December 2, 2015December 3, 2015December 4, 2015December 5, 2015December 6, 2015December 7, 2015December 8, 2015December 9, 2015December 10, 2015December 11, 2015December 12, 2015December 13, 2015December 14, 2015December 15, 2015December 16, 2015December 17, 2015December 18, 2015December 19, 2015December 20, 2015December 21, 2015December 22, 2015December 23, 2015December 24, 2015December 25, 2015December 26, 2015December 27, 2015December 28, 2015December 29, 2015December 30, 2015December 31, 2015January 1, 2016January 2, 2016January 3, 2016January 4, 2016January 5, 2016January 6, 2016January 7, 2016January 8, 2016January 9, 2016January 10, 2016January 11, 2016January 12, 2016January 13, 2016January 14, 2016January 15, 2016January 16, 2016January 17, 2016January 18, 2016January 19, 2016January 20, 2016January 21, 2016January 22, 2016January 23, 2016January 24, 2016January 25, 2016January 26, 2016January 27, 2016January 28, 2016January 29, 2016January 30, 2016January 31, 2016February 1, 2016February 2, 2016February 3, 2016February 4, 2016February 5, 2016February 6, 2016February 7, 2016February 8, 2016February 9, 2016February 10, 2016February 11, 2016February 12, 2016February 13, 2016February 14, 2016February 15, 2016February 16, 2016February 17, 2016February 18, 2016February 19, 2016February 20, 2016February 21, 2016February 22, 2016February 23, 2016February 24, 2016February 25, 2016February 26, 2016February 27, 2016February 28, 2016February 29, 2016March 1, 2016March 2, 2016March 3, 2016March 4, 2016March 5, 2016March 6, 2016March 7, 2016March 8, 2016March 9, 2016March 10, 2016March 11, 2016March 12, 2016March 13, 2016March 14, 2016March 15, 2016March 16, 2016March 17, 2016March 18, 2016March 19, 2016March 20, 2016March 21, 2016March 22, 2016March 23, 2016March 24, 2016March 25, 2016March 26, 2016March 27, 2016March 28, 2016March 29, 2016March 30, 2016March 31, 2016April 1, 2016April 2, 2016April 3, 2016April 4, 2016April 5, 2016April 6, 2016April 7, 2016April 8, 2016April 9, 2016April 10, 2016April 11, 2016April 12, 2016April 13, 2016April 14, 2016April 15, 2016April 16, 2016April 17, 2016April 18, 2016April 19, 2016April 20, 2016April 21, 2016April 22, 2016April 23, 2016April 24, 2016April 25, 2016April 26, 2016April 27, 2016April 28, 2016April 29, 2016April 30, 2016May 1, 2016May 2, 2016May 3, 2016May 4, 2016May 5, 2016May 6, 2016May 7, 2016May 8, 2016May 9, 2016May 10, 2016May 11, 2016May 12, 2016May 13, 2016May 14, 2016May 15, 2016May 16, 2016May 17, 2016May 18, 2016May 19, 2016May 20, 2016May 21, 2016May 22, 2016May 23, 2016May 24, 2016May 25, 2016May 26, 2016May 27, 2016May 28, 2016May 29, 2016May 30, 2016May 31, 2016June 1, 2016June 2, 2016June 3, 2016June 4, 2016June 5, 2016June 6, 2016June 7, 2016June 8, 2016June 9, 2016June 10, 2016June 11, 2016June 12, 2016June 13, 2016June 14, 2016June 15, 2016June 16, 2016June 17, 2016June 18, 2016June 19, 2016June 20, 2016June 21, 2016June 22, 2016June 23, 2016June 24, 2016June 25, 2016June 26, 2016June 27, 2016June 28, 2016June 29, 2016June 30, 2016July 1, 2016July 2, 2016July 3, 2016July 4, 2016July 5, 2016July 6, 2016July 7, 2016July 8, 2016July 9, 2016July 10, 2016July 11, 2016July 12, 2016July 13, 2016July 14, 2016July 15, 2016July 16, 2016July 17, 2016July 18, 2016July 19, 2016July 20, 2016July 21, 2016July 22, 2016July 23, 2016July 24, 2016July 25, 2016July 26, 2016July 27, 2016July 28, 2016July 29, 2016July 30, 2016July 31, 2016August 1, 2016August 2, 2016August 3, 2016August 4, 2016August 5, 2016August 6, 2016August 7, 2016August 8, 2016August 9, 2016August 10, 2016August 11, 2016August 12, 2016August 13, 2016August 14, 2016August 15, 2016August 16, 2016August 17, 2016August 18, 2016August 19, 2016August 20, 2016August 21, 2016August 22, 2016August 23, 2016August 24, 2016August 25, 2016August 26, 2016August 27, 2016August 28, 2016August 29, 2016August 30, 2016August 31, 2016September 1, 2016September 2, 2016September 3, 2016September 4, 2016September 5, 2016September 6, 2016September 7, 2016September 8, 2016September 9, 2016September 10, 2016September 11, 2016September 12, 2016September 13, 2016September 14, 2016September 15, 2016September 16, 2016September 17, 2016September 18, 2016September 19, 2016September 20, 2016September 21, 2016September 22, 2016September 23, 2016September 24, 2016September 25, 2016September 26, 2016September 27, 2016September 28, 2016September 29, 2016September 30, 2016October 1, 2016October 2, 2016October 3, 2016October 4, 2016October 5, 2016October 6, 2016October 7, 2016October 8, 2016October 9, 2016October 10, 2016October 11, 2016October 12, 2016October 13, 2016October 14, 2016October 15, 2016October 16, 2016October 17, 2016October 18, 2016October 19, 2016October 20, 2016October 21, 2016October 22, 2016October 23, 2016October 24, 2016October 25, 2016October 26, 2016October 27, 2016October 28, 2016October 29, 2016October 30, 2016October 31, 2016November 1, 2016November 2, 2016November 3, 2016November 4, 2016November 5, 2016November 6, 2016November 7, 2016November 8, 2016November 9, 2016November 10, 2016November 11, 2016November 12, 2016November 13, 2016November 14, 2016November 15, 2016November 16, 2016November 17, 2016November 18, 2016November 19, 2016November 20, 2016November 21, 2016November 22, 2016November 23, 2016November 24, 2016November 25, 2016November 26, 2016November 27, 2016November 28, 2016November 29, 2016November 30, 2016December 1, 2016December 2, 2016December 3, 2016December 4, 2016December 5, 2016December 6, 2016December 7, 2016December 8, 2016December 9, 2016December 10, 2016December 11, 2016December 12, 2016December 13, 2016December 14, 2016December 15, 2016December 16, 2016December 17, 2016December 18, 2016December 19, 2016December 20, 2016December 21, 2016December 22, 2016December 23, 2016December 24, 2016December 25, 2016December 26, 2016December 27, 2016December 28, 2016December 29, 2016December 30, 2016December 31, 2016January 1, 2017January 2, 2017January 3, 2017January 4, 2017January 5, 2017January 6, 2017January 7, 2017January 8, 2017January 9, 2017January 10, 2017January 11, 2017January 12, 2017January 13, 2017January 14, 2017January 15, 2017January 16, 2017January 17, 2017January 18, 2017January 19, 2017January 20, 2017January 21, 2017January 22, 2017January 23, 2017January 24, 2017January 25, 2017January 26, 2017January 27, 2017January 28, 2017January 29, 2017January 30, 2017January 31, 2017February 1, 2017February 2, 2017February 3, 2017February 4, 2017February 5, 2017February 6, 2017February 7, 2017February 8, 2017February 9, 2017February 10, 2017February 11, 2017February 12, 2017February 13, 2017February 14, 2017February 15, 2017February 16, 2017February 17, 2017February 18, 2017February 19, 2017February 20, 2017February 21, 2017February 22, 2017February 23, 2017February 24, 2017February 25, 2017February 26, 2017February 27, 2017February 28, 2017March 1, 2017March 2, 2017March 3, 2017March 4, 2017March 5, 2017March 6, 2017March 7, 2017March 8, 2017March 9, 2017March 10, 2017March 11, 2017March 12, 2017March 13, 2017March 14, 2017March 15, 2017March 16, 2017March 17, 2017March 18, 2017March 19, 2017March 20, 2017March 21, 2017March 22, 2017March 23, 2017March 24, 2017March 25, 2017March 26, 2017March 27, 2017March 28, 2017March 29, 2017March 30, 2017March 31, 2017April 1, 2017April 2, 2017April 3, 2017April 4, 2017April 5, 2017April 6, 2017April 7, 2017April 8, 2017April 9, 2017April 10, 2017April 11, 2017April 12, 2017April 13, 2017April 14, 2017April 15, 2017April 16, 2017April 17, 2017April 18, 2017April 19, 2017April 20, 2017April 21, 2017April 22, 2017April 23, 2017April 24, 2017April 25, 2017April 26, 2017April 27, 2017April 28, 2017April 29, 2017April 30, 2017May 1, 2017May 2, 2017May 3, 2017May 4, 2017May 5, 2017May 6, 2017May 7, 2017May 8, 2017May 9, 2017May 10, 2017May 11, 2017May 12, 2017May 13, 2017May 14, 2017May 15, 2017May 16, 2017May 17, 2017May 18, 2017May 19, 2017May 20, 2017May 21, 2017May 22, 2017May 23, 2017May 24, 2017May 25, 2017May 26, 2017May 27, 2017May 28, 2017May 29, 2017May 30, 2017May 31, 2017June 1, 2017June 2, 2017June 3, 2017June 4, 2017June 5, 2017June 6, 2017June 7, 2017June 8, 2017June 9, 2017June 10, 2017June 11, 2017June 12, 2017June 13, 2017June 14, 2017June 15, 2017June 16, 2017June 17, 2017June 18, 2017June 19, 2017June 20, 2017June 21, 2017June 22, 2017June 23, 2017June 24, 2017June 25, 2017June 26, 2017June 27, 2017June 28, 2017June 29, 2017June 30, 2017July 1, 2017July 2, 2017July 3, 2017July 4, 2017July 5, 2017July 6, 2017July 7, 2017July 8, 2017July 9, 2017July 10, 2017July 11, 2017July 12, 2017July 13, 2017July 14, 2017July 15, 2017July 16, 2017July 17, 2017July 18, 2017July 19, 2017July 20, 2017July 21, 2017July 22, 2017July 23, 2017July 24, 2017July 25, 2017July 26, 2017July 27, 2017July 28, 2017July 29, 2017July 30, 2017July 31, 2017August 1, 2017August 2, 2017August 3, 2017August 4, 2017August 5, 2017August 6, 2017August 7, 2017August 8, 2017August 9, 2017August 10, 2017August 11, 2017August 12, 2017August 13, 2017August 14, 2017August 15, 2017August 16, 2017August 17, 2017August 18, 2017August 19, 2017August 20, 2017August 21, 2017August 22, 2017August 23, 2017August 24, 2017August 25, 2017August 26, 2017August 27, 2017August 28, 2017August 29, 2017August 30, 2017August 31, 2017September 1, 2017September 2, 2017September 3, 2017September 4, 2017September 5, 2017September 6, 2017September 7, 2017September 8, 2017September 9, 2017September 10, 2017September 11, 2017September 12, 2017September 13, 2017September 14, 2017September 15, 2017September 16, 2017September 17, 2017September 18, 2017September 19, 2017September 20, 2017September 21, 2017September 22, 2017September 23, 2017September 24, 2017September 25, 2017September 26, 2017September 27, 2017September 28, 2017September 29, 2017September 30, 2017October 1, 2017October 2, 2017October 3, 2017October 4, 2017October 5, 2017October 6, 2017October 7, 2017October 8, 2017October 9, 2017October 10, 2017October 11, 2017October 12, 2017October 13, 2017October 14, 2017October 15, 2017October 16, 2017October 17, 2017October 18, 2017October 19, 2017October 20, 2017October 21, 2017October 22, 2017October 23, 2017October 24, 2017October 25, 2017October 26, 2017October 27, 2017October 28, 2017October 29, 2017October 30, 2017October 31, 2017November 1, 2017November 2, 2017November 3, 2017November 4, 2017November 5, 2017November 6, 2017November 7, 2017November 8, 2017November 9, 2017November 10, 2017November 11, 2017November 12, 2017November 13, 2017November 14, 2017November 15, 2017November 16, 2017November 17, 2017November 18, 2017November 19, 2017November 20, 2017November 21, 2017November 22, 2017November 23, 2017November 24, 2017November 25, 2017November 26, 2017November 27, 2017November 28, 2017November 29, 2017November 30, 2017December 1, 2017December 2, 2017December 3, 2017December 4, 2017December 5, 2017December 6, 2017December 7, 2017December 8, 2017December 9, 2017December 10, 2017December 11, 2017December 12, 2017December 13, 2017December 14, 2017December 15, 2017December 16, 2017December 17, 2017December 18, 2017December 19, 2017December 20, 2017December 21, 2017December 22, 2017December 23, 2017December 24, 2017December 25, 2017December 26, 2017December 27, 2017December 28, 2017December 29, 2017December 30, 2017December 31, 2017January 1, 2018January 2, 2018January 3, 2018January 4, 2018January 5, 2018January 6, 2018January 7, 2018January 8, 2018January 9, 2018January 10, 2018January 11, 2018January 12, 2018January 13, 2018January 14, 2018January 15, 2018January 16, 2018January 17, 2018January 18, 2018January 19, 2018January 20, 2018January 21, 2018January 22, 2018January 23, 2018January 24, 2018January 25, 2018January 26, 2018January 27, 2018January 28, 2018January 29, 2018January 30, 2018January 31, 2018February 1, 2018February 2, 2018February 3, 2018February 4, 2018February 5, 2018February 6, 2018February 7, 2018February 8, 2018February 9, 2018February 10, 2018February 11, 2018February 12, 2018February 13, 2018February 14, 2018February 15, 2018February 16, 2018February 17, 2018February 18, 2018February 19, 2018February 20, 2018February 21, 2018February 22, 2018February 23, 2018February 24, 2018February 25, 2018February 26, 2018February 27, 2018February 28, 2018March 1, 2018March 2, 2018March 3, 2018March 4, 2018March 5, 2018March 6, 2018March 7, 2018March 8, 2018March 9, 2018March 10, 2018March 11, 2018March 12, 2018March 13, 2018March 14, 2018March 15, 2018March 16, 2018March 17, 2018March 18, 2018March 19, 2018March 20, 2018March 21, 2018March 22, 2018March 23, 2018March 24, 2018March 25, 2018March 26, 2018March 27, 2018March 28, 2018March 29, 2018March 30, 2018March 31, 2018April 1, 2018April 2, 2018April 3, 2018April 4, 2018April 5, 2018April 6, 2018April 7, 2018April 8, 2018April 9, 2018April 10, 2018April 11, 2018April 12, 2018April 13, 2018April 14, 2018April 15, 2018April 16, 2018April 17, 2018April 18, 2018April 19, 2018April 20, 2018April 21, 2018April 22, 2018April 23, 2018April 24, 2018April 25, 2018April 26, 2018April 27, 2018April 28, 2018April 29, 2018April 30, 2018May 1, 2018May 2, 2018May 3, 2018May 4, 2018May 5, 2018May 6, 2018May 7, 2018May 8, 2018May 9, 2018May 10, 2018May 11, 2018May 12, 2018May 13, 2018May 14, 2018May 15, 2018May 16, 2018May 17, 2018May 18, 2018May 19, 2018May 20, 2018May 21, 2018May 22, 2018May 23, 2018May 24, 2018May 25, 2018May 26, 2018May 27, 2018May 28, 2018May 29, 2018May 30, 2018May 31, 2018June 1, 2018June 2, 2018June 3, 2018June 4, 2018June 5, 2018June 6, 2018June 7, 2018June 8, 2018June 9, 2018June 10, 2018June 11, 2018June 12, 2018June 13, 2018June 14, 2018June 15, 2018June 16, 2018June 17, 2018June 18, 2018June 19, 2018June 20, 2018June 21, 2018June 22, 2018June 23, 2018June 24, 2018June 25, 2018June 26, 2018June 27, 2018June 28, 2018June 29, 2018June 30, 2018July 1, 2018July 2, 2018July 3, 2018July 4, 2018July 5, 2018July 6, 2018July 7, 2018July 8, 2018July 9, 2018July 10, 2018July 11, 2018July 12, 2018July 13, 2018July 14, 2018July 15, 2018July 16, 2018July 17, 2018July 18, 2018July 19, 2018July 20, 2018July 21, 2018July 22, 2018July 23, 2018July 24, 2018July 25, 2018July 26, 2018July 27, 2018July 28, 2018July 29, 2018July 30, 2018July 31, 2018August 1, 2018August 2, 2018August 3, 2018August 4, 2018August 5, 2018August 6, 2018August 7, 2018August 8, 2018August 9, 2018August 10, 2018August 11, 2018August 12, 2018August 13, 2018August 14, 2018August 15, 2018August 16, 2018August 17, 2018August 18, 2018August 19, 2018August 20, 2018August 21, 2018August 22, 2018August 23, 2018August 24, 2018August 25, 2018August 26, 2018August 27, 2018August 28, 2018August 29, 2018August 30, 2018August 31, 2018September 1, 2018September 2, 2018September 3, 2018September 4, 2018September 5, 2018September 6, 2018September 7, 2018September 8, 2018September 9, 2018September 10, 2018September 11, 2018September 12, 2018September 13, 2018September 14, 2018September 15, 2018September 16, 2018September 17, 2018September 18, 2018September 19, 2018September 20, 2018September 21, 2018September 22, 2018September 23, 2018September 24, 2018September 25, 2018September 26, 2018September 27, 2018September 28, 2018September 29, 2018September 30, 2018October 1, 2018October 2, 2018October 3, 2018October 4, 2018October 5, 2018

www.zalogovik.ru